其实，30岁至40岁之间的女性，基本都已经成家，特别是有了孩子以后，家庭责任逐渐增强——子女教育、养老规划等等，而各类潜在风险也逐步增加。据有关部门数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性的退休也要比男性早5年，从风险管控的角度来看，更长的生命周期，意味着女性在养老和医疗方面有着更大的风险。因此，未雨绸缪，尽早为自己筹划、安排保障非常必要。而使用保险进行风险规避，往往能够收到“以小搏大”的作用。针对这个年龄段的女性，从家庭理财的角度来看，保险的部分也是不可缺少的，保险不但可以防范风险，避免家庭财产因风险降临而崩溃，同时通过社会养老保障和商业保险相结合的方式，来构建养老的基本保障，是聪明女人的首选。
我们在此给张女士三个建议。第一选择安全渠道——稳健增值。第二，树立坚定信念——强制储蓄。第三，关注“隐形杀手”——抵御通胀。
根据张女士家庭的具体情况，我们向为她推荐《福满堂保障计划》。该保障计划是两款太平洋寿险拳头产品的组合：20份《鸿鑫人生两全保险（分红型）》和20份《金瑞人生终身寿险（分红型）》及《附加金瑞人生重大疾病保险》，两款产品都选择分红型，是为了利用分红抵御通货膨胀，并且通过保险公司的分红稳健地增值财富。这一计划可以帮助她在获得保障的同时，实现退休规划。
根据这份计划，张女士每年所要缴纳的保费为30440元，缴费10年。虽然年缴保费占张女士本人的年收入比例高于通常所说的10%~15%不少，但因为这个组合计划不仅有生命和重疾保障，还包括了养老理财等功能，而且结合该家庭的月度和年度财务状况而言，尚在可接受范围内。
具体来看，由于金瑞人生终身寿险是保额分红型保险，鸿鑫人生的分红也会提升保障额度，随着张女士年龄的增长，保险金额也会随之增长，例如：张女士60岁时，保障金额按照中档红利计算，将会上升至60.5万元。
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