淡化收益看重保障
定期寿险、短期意外伤害险、健康医疗险等产品，均以保障功能为主，储蓄功能较弱，其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，投保人可继续持有。
如果投保人手中持有的是投连险，那么是否要暂停缴费，关键要看股市、债市的趋势如何。由于加息会对股市造成一定压力，如果投保人担心投资收益会受影响，可适当对投连险的账户进行调节，如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。
此外，普通终身寿险、两全险、养老年金险、少儿教育金险等传统固定利率产品，由于利率在其定价过程中起到的影响较大，因此如果银行储蓄利率不断上调，这几类保险产品的收益功能就显得相对较弱，投保人可根据自身实际分析利益得失，再做决定。
保险理财专家称，保险与股票、基金是不同的理财品种，不管利率如何变化，消费者对保障的需求都是不变的，所以保障类产品如果有需求还是应该及时购买。保障功能是保险最本质的特性，任何时候都应放在第一位。
此外，分红险和万能险期限较长，流动性差，投资者需要考虑自身资金的流动性问题，短期是否需要资金、资金的比例等问题，以免中途退保造成损失。比如，投保万能险产品，5年内退保往往将对本金造成损失。
（来源：中国证券报）
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