不考虑其他理财目标，以最快的方式计算：林先生一家可用存款和基金一次还清所欠的7万元，以及沙女士所欠款的0.6万元，剩余的13.9万元用每年5.2万元的全部家庭储蓄偿还也需要2年零8个月才能还清。如果能顺利要回借给亲友的4.6万元并还给沙女士的话，剩余的欠款也需要用1年零9个月才能还清。但这样做会造成林先生一家资产的流动性枯竭，一旦紧急用钱的情况出现，可能还会造成需要跟亲友借钱的尴尬局面。

　　建议林先生一家不必动用目前的存量资产，仅用每年1.6万元的家庭储蓄偿还所欠的7万元，这样基本4年后能与沙女士所欠14.5万元同时还清，也能有资金备用。

　　赎回基金+追回借款可购车

　　林先生家目前没有家用汽车，上下班以及家庭团聚出行时可能会有不便。林先生买车应当注意量入而出。因为汽车是消费品，出了购车费用之外，每年还要有油费、保险费、税费、保养费、停车费等一系列支出，这些都应当考虑。

　　鉴于目前的资产负债及家庭收支情况，建议林先生购买小排量国产轿车作为代步工具即可。购买方式可以在银行申请指定车型的分期付款。以10万元的汽车为例：首付6万元，其余4万元进行分期4年还清，每月支付不到1000元还是可行的。但这样做可能会延缓还清欠款的时间。

　　如果能够收回亲友4.6万元的借款，加上赎回5.4万元的基金，可以全款支付前面所说的车款。或者进行分期购买15万元左右更高级一些的车辆。5万元分5年还清，每月不到1000元，基本与还清欠款的时间相同。

　　自然累积存款可供孩子上学

　　林先生一家正处在家庭的形成期，在此阶段的家庭面临的首要理财目标就是子女教育规划。如果实现林先生一家前面两个理财目标的话，在孩子五岁的时候仅有2.2万元的存款可以作为子女教育的经费，到孩子六岁上小学前该数字增长为7.4万元。能够保障孩子小学六年的教育支出和生活供给。

　　在孩子12岁时，林先生一家的家庭储蓄又能增加31.2万元。针对孩子中学6年的正常开销也绰绰有余。孩子18岁时该经费会再增加31.2万元，可以覆盖大学及研究生教育的经费。

　　因此，在子女教育方面如果林先生一家没有重大资金支出的话，并不需要特意做一些准备就可以打造子女成长的良好经济环境。但建议林先生可以购买子女教育保险，以零存整取的形式积累资金，到期一次性返还。同时，保险期间可以对子女大病及林沙夫妇人身意外进行双保障，即使有意外发生也不影响孩子的教育及生活。