其次，李梦提示，这些保险的可报销范围皆为公费医疗部分，对于自费部分并不覆盖。所有费用报销均需在符合规定的医疗机构就诊，比如北京的学生儿童大病医疗保险在大多数情况下就只能在本人选择的3家定点医疗机构就诊。

　　除了上述社保性质的保险，有些保险公司也在一些城市推出了一种叫学生平安保险(即“学平险”)的商业保险，这是一种针对学生开发的低保费险种，通常是每年几十元保费，保障范围覆盖因疾病或意外导致的身故或伤残，由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。

　　李梦提示购买“学平险”的家长，这一险种作为商业保险，在购买后有90天的免责期，在此期间发生的医疗费用保险公司是不予理赔的。因此，“学平险”的按时续费非常重要，一旦中断，再次投保又会产生90天的免责期，导致保障真空。另外，不同保险公司的“学平险”，保障范围会有一定差异，需要仔细查看一些常见的意外是否在责任范围之内。

　　商业保险“保驾护航”

　　有了福利性质的少儿保险和“学平险”，家长们是不是就可以高枕无忧了呢？专家指出，这些福利保险大多旨在保障少儿的日常医疗支出、覆盖重大疾病的小部分开支，一旦孩子生了大病，父母往往会因为希望孩子尽快痊愈少受点苦，选择一些进口药，先进的诊疗技术等，这些都是无法报销的。因此，在家庭经济条件允许的情况下，为孩子补充意外伤害保险、重大疾病医疗险非常必要。

　　以中德安联的产品为例，若一个父亲为2岁的儿子投保，选择超级随心两全保险(分红型)附加安康福佑长期重大疾病保险、安康关爱住院补贴医疗保险及投保人豁免保险费失能收入损失保险，缴费20年，就可让儿子从现在起至30岁都享有重大疾病赔付、身故保障、住院补贴，并且在儿子满30岁的时候还能获得满期生存金。值得一提的是，该款计划含有投保人豁免保费功能，若父亲不幸身故或因伤残丧失了缴费能力，所有保障都将继续有效。

　　此外，阳光人寿近期推出了“阳光乐童保险自助卡”产品，专为2-17周岁少儿、学生量身定做，涵盖人身意外、重大疾病、住院医疗、预防免疫医疗四项保障。该保险特点在于低保费、高保额，300元保3万元意外身故/残疾、8-10万元重大疾病、5万元预防免疫医疗、10万元意外与疾病住院医疗，日均保费不足1元，最高可享26万保障。

　　（来源：经济参考报）