4%——长期通胀率
2007~2010近4年间，我国CPI年度增幅分别为4.8%、5.9%、–0.7%、3.3%。进入2011年以来，我国CPI再次“发力”。随着我国经济逐步趋于平稳的发展走势来看，高通胀并非未来常态，但适度通胀肯定是存在的。以1997~2010年间的平均通胀率为基础，未来年均通胀率估计在3%~4%左右。不过，即便再低的通胀率也都会造成未来“钱不值钱”的情况。换言之，现在可以花100元买到的东西，在二三十年后可能就要花上3~4倍的价格。这使得通胀成了养老储备不得不应对的难题。因为现在存再多的钱，将来都可能不值钱。
10%——投资收益
为抗通胀，我们想到了投资。保值、增值是每个投资者的期望。不过，人们在投资过程中，往往不容易坚持到底，可这一想法并不可取。以上证A股为例，1990~2010年的20年间，上证指数从127.61点上升到2808.08点。可见，即使市场短期波动剧烈，但长期向上的走势还是值得期待的。如果我们分开投资，选择股市、基金、债券等多种渠道，并随着行情变化及时调整配置比例，坚持5年以上，年均10%的收益率并不难实现。根据投资的“七二法则”，大约7年资产就能翻倍，15年就能翻两番了。
社保养老金是一份退休福利，这里的54%是指我国之前确定的养老金替代率的目标。养老金替代率即退休后收入与工作时收入的比值。由此可见，大多数人退休后的收入比不过在职时。为了保持同样的生活水平、医疗条件等，就需要个人另行储备了。此外，由于现在的在职员工正处于人口高峰期，负担着已退休人员的社保养老金，而一旦这一庞大的队伍面临退休，后辈的压力将是难以想象的。独生子女家庭的增多，使子女不得不独自承担更多长辈的养老责任，到时候这一社保养老金替代率能否实现是个未知数。
2.5%——商业养老险预定利率
经过专家的计算，商业养老保险的回报率一般徘徊在2.5%，这是我国长期人身保险规定的预定利率上限。商业养老险只能作为家庭资产配置的一部分，以养老资金缺口为出发点，倒着推算一下需要的保额、年缴保费等，再决定具体投保额度会比较稳妥。
（来源：保险生活）
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