适当加大流动性
流动性是衡量家庭财务变现能力的一项指标,通过流动比率来计算。流动比率是家庭资产中能迅速变现而不受损失或不需支付费用的那部分资产(比如现金、活期存款、货币市场基金)与每月支出的比例,一般认为3-6倍是合理水平。如果一个家庭的流动比率为3-6倍,就是说这个家庭为以后的生活准备了3到6个月的应急备用金,即使在没有收入来源的情况下也可应付3-6个月的开销。然而,金融危机背景下,白领家庭的收入来源随时都可能发生中断,所以流动性可适当加大,预留7-9个月的应急备用金比较合适。
保险避免“财务裸奔”
中国多数白领家庭容易忽略保险的重要性。如果家庭突然发生意外,巨额医疗费用的支出或将给家庭财务造成沉重的负担。没有保险就等于财务上的“裸奔”,任何一个家庭都需要足够的保险来保护您的家人与财富。当前情况下,白领家庭更应购买一定量的保险,在品种选择上可以偏向于保费较低的意外险。那么白领家庭应该买多少保险?一般来讲,一个家庭的保费支出占家庭年收入的5%-10%是比较合理的,不同家庭需要根据自身的实际情况或在保险规划师的指导下进行调整。
调整结构合理预期收益
白领家庭进行投资理财,应先搞清自身的风险承受能力。在进行投资之前,必须进行风险偏好测试,根据测试结果明确自己的投资风格和特点,选择合适的产品和投资金额。金融危机后,全球经济均出现不同程度下滑,理财市场不景气。当前形势下,白领投资理财应适当降低自己的投资预期,调整投资组合的风险水平,降低高风险投资品种的持有比例,适当加大固定收益类产品如国债、债券型基金等的投资比例。另外,需要树立正确的理财理念,做一个长期的投资者而不是一个短期投机者。
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