现年32岁的李小姐是一位“金领”，在上海从事房地产行业，月收入8万余元，至今尚未婚嫁，是名副其实的“黄金单身女郎”。李小姐目前拥有3套自购商品住房，贷款基本还清，也没有其他大额的债务。她个人的总资产为627万元，其中固定资产为380万元，约占总资产的61%；可支配金融资产为222万元，约占总资产的35%；其他资产为25万元，约占总资产的4%。家庭负债为零。
方案一
友邦保险保险理财师王洁琼
财务分析：李小姐的投资资产为253万元；金融资产222万元，其投资与净资产比率=253+222/627-0，即在0.4～0.75之间。
根据上述的数据分析不难看出李小姐个人（家庭）财务状况的现状和不足。第一，李小姐投资与净资产比率偏高，投资风险较大，建议合理分配资产，增大投资理财保险类产品，提高长期稳健型收益。第二，李小姐的清偿比率过高，表明她没有合理利用其应债能力提高个人资产规模。建议提高负债比率，降低清偿比率，进一步提高个人资产质量和规模。第三，李小姐的生命价值应该有一份更周全的保障。
保险需求：投资必然伴随着风险，投资规模越大，面临的资产损失风险就会越高，因此，投资与净资产比率既不能过高也不能偏低。研究认为，投资与净资产比率保持在0.5或稍高是较为适宜的水平，可保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险。就年轻客户而言，投资规模受制于自身较低的投资能力，因此其投资与净资产比率也相对较低，一般在0.2左右就属正常。建议根据其5~8年的收入总和制定一份500万元保额的意外及医疗险，100万～200万保额的重大疾病保险，300万元保额的终身寿险。
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