王先生45岁，是一家小型企业的合伙人。多年的事业经营让王先生积累下一定的财富，除自住房外，还拥有2套房产，总价值超过千万元，同时还有可用于投资的现金存款超过200万元。对于金融并不感兴趣的王先生之前几乎没有参与过股票、基金等风险性投资，但今年以来对于理财开始关注，并十分关心自己的资产如何更好地运用，在相对安全的前提下稳健提高收益。
像王先生这样情况的理财需求很常见。通过企业经营获得了一定的财富，在房产的黄金十年抓住机会，取得了数倍于当初投入的资产增值。而在房产市场前景不明的情况下，由于不太了解金融市场繁多的产品，理财之路出现一定的迷茫。
紧扣高净值客户理财的关注点变化
在以稳健为前提的财务规划中，配置百万量级的金融资产，应充分考虑财富人群自身特点的变化，综合其财务目标及风险承受能力，才能给出恰当的解决方案。
相对于前两年，高净值客户理财市场的变化呈现出两个明显特点，一是风险与收益的理性认知更加成熟；二是财富目标更加具体化，多元化。
根据招行与贝恩公司联合发布的《2011中国私人财富报告》，经历了金融危机的洗礼之后，中国高净值人士对风险的认知更为深入，风险偏好上表现得更加成熟和稳健。70%的高净值人士倾向于在控制风险的前提下获得中等收益，相比于2009年明显提升(增加约10%)。
在财富目标方面，这个报告显示了高净值人士的对财富安全、财富传承、子女教育、个人事业/企业的发展等其他财富目标都有所提高，且更加多元化。这要求在选择理财产品时更多一些产品功能性方面的设计，比如是否具有遗产传承时的免税功能，是否安全的同时还具有获得高品质生活的设计等。
做好三大主流配置
当前安全稳健前提下的3个主流理财配置选择包括银行理财产品、固定收益信托和分红型年金保险。
银行理财产品
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