商业保险公司医疗附加险品种较多。中德安联理财规划师告诉记者，中德安联现有医疗保险产品33个，不仅涵盖住院医疗、门急诊医疗、紧急救援、重大疾病等常见的保障，还有针对女性、少儿和商旅人士的个性化医疗保险产品，可满足客户个人或家庭的不同层次的保障需求。

　　一位24岁的李女士2008年4月11日购买了一份“平安鑫利两全保险”，在投保时，她选择附加3份“平安附加健享人生住院费用医疗保险（B）”。投保3个月后，李女士因疾病住院进行了非器官移植手术治疗，合理且必要的治疗费用花费共10000元。李女士所花费用在社会医疗保险报销后的剩余部分，在保险责任范围内、且不超过保险金额的情况下，能够获得保险公司100%的赔付，最高赔付限额为：住院费用9000元（含床位费、药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费、门诊费)、手术费用4500元。如果医疗事故发生时李女士因为种种原因已经不享受社会医疗保险，则按照各项费用的65％给付保险金，赔付以保险金额为限。

　　上周二，新医改方案正式公布，并首次提出积极发展商业健康保险，鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品。对此，商业保险公司普遍认为，参与医疗服务体系迎来发展新机遇。记者从多家寿险公司以及专业健康险公司了解到，目前配合新医改已经有多种医疗保险产品作为补充，消费者在享受社会医疗保障的同时，也可以选择一些专业商业医疗保险，享受双层保障。

　　读清条款按需理性购买

　　中德安联理财规划师建议，选择商业医疗保险应从实际需求出发，综合考虑经济能力和保障需求，理性购买。市场上大部分商业医疗保险是附加险，购买时需要附加于主险之上，如寿险、意外险、分红险等；不同的主险可提供人身保障、意外保障、资金保值分红等不同的理财功能，与医疗保险一起构成完整的保险计划。

　　中国平安北京分公司理财规划师张滢告诉记者，医疗附加险只要附加在一份主险上，即可进行购买。医疗附加险的分类方法根据保险期限、赔付方式等有很多种。从广义上说，常把医疗保险分为津贴类和费用类。

　　张滢介绍，所谓津贴类，就是只要发生保单中载明的保险事故，保险公司就会根据保险责任的详细约定以津贴的形式进行保险金额的赔付。所谓费用类，则是被保险人发生保单中载明的保险事故，且发生了医疗费用的支出，保险公司根据保险责任的详细约定在保险金额范围内，对被保险人的医疗费用支出按一定比例进行报销。