比如，一旦重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。工薪家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
太平人寿的专家建议，消费者主要还是要根据需求去制定保险购买计划。将最基本的定期寿险、意外伤害险、健康医疗险等以保障功能为主的险种规划妥当后，再考虑其他投资理财型的保险产品。保障型的保险定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率,对于利率的变化并不敏感，因此加息对投保人的影响非常有限。
合理投资分红保险
分红险的主要投资渠道是大额协议存款，约占所有渠道的80%，而保险公司与银行签订存款合同时签的是浮动利率。也就是说，分红险利息是随着央行加息而水涨船高的，已拥有的分红保险当然不需要“转存”，甚至可以适度“加仓”。其中分红保险值得关注，如太平人寿的“福寿连连”、“财富定投”、“金悦人生”，集投资、分红、保障为一体。
进入加息周期，再置分红险固然是理财的不错选择，但分红是以每个会计年度来计算的，所以需要更长的时间才能显现出加息的效果。
对于投保万能险和投连险的客户而言，加息后收益同样会水涨船高。相对分红险，万能险和投连险会更“敏感”，往往在下个月就能够显示出来，客户的收益也会相应增加。如手头上资金较为充裕，可考虑通过额外趸缴的方式增加帐户资金，这样收益会更可观。
不过，消费者要清晰万能险和投连险初始费用的比例及提前提取、退保的费用比例，不要盲目地只看到灵活性，充分考虑自身的保险需求和经济能力，选择合适的保障额度和保费支出。
契合中长期理财需求
随资本市场的日益活跃，股票、基金、投资型保险走入千家万户，一度销售火爆。但股市的大起大落给不少客户上了一课。对于低风险偏好的客户，以稳健为特点的分红型保险产品重新引发市场关注。
（来源：成功保险网）
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