随着十几年来分红型保险产品的热销,民众对保险的了解更多地停留在保险的分红收益及投资功能,而忽略了保险最本质、最难以被替代的保障功能。
近年,随着经济环境的整体下滑及学界和监管机构的呼吁,保险的保障功能再次成为社会关注的焦点,让保险回归保障本质逐渐成为社会共识。
●经济下行,保障型产品优势突显
金融危机为国内保险业带来了新的机遇,公众的理财观念更成熟,对保险的保障本质认识更为深刻。振荡市场下股票、基金等资产可能缩水,但保险的保障不会受此影响,反而更加突现转嫁因疾病、意外等引发的人身和财务风险的优势。
“以前经济好的时候,人们的钱有很多用法,可以买股票、买房产。现在大家都很谨慎,愿意把钱留存起来。保障型保险,保费并不多,所以很多人就乐意掏钱来买。这段时间卖保障型的产品反而是比较容易的,业绩有了两位数的增长。”资深保险从业人员刘先生说。
刘先生说,保障型保险产品增长稳定,受经济周期影响相对较小,预计今年这类业务将有平稳发展。他提醒消费者,经济不景气的环境下,应优先考虑重疾、意外等保障型产品,其次才是投资型业务。
●对普通家庭来说,必备的是保障型保险
在经济不景气的情况下,消费者该如何选购保险产品?保险专家认为,首先应当考虑基本保障,在选择保险时应优先考虑重疾、医疗、意外、寿险等保障型产品,其次才是养老、投资型保险产品。
保障型保险主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险,这类寿险设有固定的保单利率,不会随市场利率的上升而提高,也不会随市场利率的下降而降低,投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。
对普通家庭来说,必备的是保障型保险,尤其是一些基础保险。
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