理财案例：吴先生，35岁，现任职某企业经理，税后月入4200元；太太为某单位财务，税后月入2800元。现一套按揭贷款住房，贷款20万20年，月供1490元。两人均有五险一金，但未买任何商业保险；投资方面，2007年投入股票基金2万余元，目前亏损40％，银行定期15万元。孩子在读小学二年级。家庭每个月开支不超过2000元。吴先生最近打算为吴太太购买一辆小型轿车，并有换房打算。
财务分析
从吴先生家庭收入来看，属于中等水平，目前存款15万元，家庭年收入8.4万元，消费加房贷4.2万元，年结余4.2万元，从吴先生家庭的年结余资产来看，家庭负担不重，财务状况良好，但投资理财支出的比重占总收入的比重过低，这意味剩余的资金可作投资。
客户只有社会保险，只能得到社保的基本保障，而没有任何商业保险，一旦二人有一方出现失业或者失能，将对其家庭产生非常巨大的影响，家庭原有的生活水平难以维持。
理财建议
现金规划
家庭年收入结余为4.2万元，家庭的结余比例较高，体现了较高的储蓄意识，但储蓄并不等于理财。为了应对日常生活中的突发紧急事件，建议留2万元作为家庭备用金，其中0.5万元放在活期储蓄账户中，1.5万元买入货币基金或购买类理财基金。
余下的2万元和15万元定期存款可投资购买一款银行理财产品，例如工行正在发行的人民币理财产品有期限180天，购买起点5万元，预期年化收益率4.25％；期限95天，购买起点5万元，预期年化收益率4.2％，均远高于同期限储蓄存款。
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