其次，根据客户的收入、风险承受能力等，应当为自己的家庭建立全面的金融防御基础。在有有效的保障前提下，才能实现客户无忧晚年的理想。除了非常重要的外，适当的商业保险补充也是必要的。因为随着年龄的增长，医疗费用会逐渐增加，且社保不能涵盖所有的医疗项目，有些药物和医疗手段只能自费，李女士可以适当投保两全保险、终身寿险，同时也是减轻子女负担的最佳途径。根据李女士的情况，在不超过其收入10%的前提下，每年保险应投入8000元。
第三，近年来随着家长对孩子教育重视、水涨船高的教育经费，子女的未来是每个家庭担心的首要问题。李女士也很关心自己第三代的教育问题。李女士夫妇每月的节余能够为孙女准备教育金进行专门的投资。鉴于孙女年龄还小，有较长的时间可以投资，建议李女士可以进行基金定投来为孙子筹措未来的教育金。同时，针对李女士想用10万元为孙女准备高等教育专项资金。建议李女士可以选国债以及稳健型产品提高资金收益。
第四，老年和童年在天平的两端。在关爱子女生活的同时，李女士辛苦一辈子，更应当享受高品质的老年生活。建议李女士通过分级债券基金、储蓄等方式为自己和老伴今后休闲生活准备一笔可用资金。（来源：和讯网）
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