对投资经验不多的客户，尤其是年轻人，如果想初步接触风险市场，基金定投是个很好的选择，风险均摊，聚沙成塔。
对于风险偏好型客户，对市场充满信心，可适当提高指数型及股票型基金或股票；对于相对保守型客户建议增持银行保本型理财产品，适当配置债基。
不同风险类型的产品比重配置，需要根据客户风险承受能力及期望值，一般建议股票基金在35%左右，银行资产的配置、基金资产的配置根据流动性需求适当增减。
根据自身情况及需要，增加保险投资，既积累财富、抵御通胀，又为自己及家人平添一份安心。
财富管理细化考量
杜春雁青岛银行财富管理中心暨私人银行
比赛宣言：金牛座是慢条斯理的星座，忠诚、真心、善解人意、实际、率真、负责，凡事讲求规则及合理性。我，就是金牛座女生。愿在这个舞台展现自我。
理财视点:如果说急速赚钱是“百米冲刺”，那么理财就是“马拉松”，比的是耐力，需要的是有计划、耐心和原则性。
理财炫技：对于财富管理，我们不能简单地将其理解为资产业务、负债业务，或者是通常意义上的混业业务，而应把一个人的资产、负债、收入和家庭开销作为一个整体来研究。财富管理所涵盖的领域，不仅包括零售银行、二级市场、保险、基金、个人信用服务、信托，按揭，还包括客户的医疗以及子女教育，遗产转让和信托、避税等。
财富管理的目的不仅仅是增富致富，而是藉着人性化、个性化的管理去实现人生的财富理想及目标。（来源：搜狐滚动）
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