由于夫妻双方没有社保，黄先生首先必须着眼于未来家庭的养老及医疗保障问题。目前，家庭总年保费支出2.5万元，占家庭总收入不足10%，保额人均20万元，险种为万能险。黄先生及其妻子作为家庭中的支柱，在保额上应进一步提高，以50万左右为宜；其次，在险种的选择上可以考虑更具储蓄及养老功能的终身寿险；最后，在主险的基础上务必附加医疗险及意外险，以达到覆盖没有社保的风险敞口的目标。夫妻双方的养老问题，可利用房租的收入，通过加大基金定投的比重来进行一个长期的投资。
2.父母养老
由于家中的老人无收入来源及保险保障，生活及医疗支出完全依靠黄先生的家庭收入。由于老人的养老生活有较多的不可预知因素，建议黄先生考虑以定期存款和银行理财产品组合的方式来应对。定期存款的比例在10万元左右为宜，期限可灵活搭配1年期至3年期，以保证资金的流动性来应对应急支出。剩余的资金以购买银行的理财产品为主，在目前的降息环境下，应尽量选择期限较长的产品，提高理财收益率，充实家庭资产。
3.子女教育及创业
目前黄先生10岁的小孩已在小学阶段，随着小孩的教育需求越来越大，且教育支出具有刚性，黄先生家庭的压力将不断增大。目前黄先生每月的基金定投为2000元，在家庭收入宽松的情况下，建议将每月的定投增加至3000元，品种可选择股票型和债券型基金组合搭配；其次，为小孩购买教育金保险，以达到强制储蓄的目标，应付小孩从中学到大学的教育金支出，并为未来的创业打下坚实基础。（来源：金投网）
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