曲元有稳定收入，计划在2年后与女友结婚，换购住房。在这期间他需要注意哪些理财知识呢？
故事再现
曲元今年30岁，供职于一家事业单位，是一名工程师，月薪12000元。目前他拥有一部价值25万元的车，拥有一套位于五环外的65平方米的一居室（无须还贷）。其父母退休且有工资、有住房。
他日常花销占其工资的50%左右。他的储蓄账户12万元，信用卡可透支3万元。目前持有7万股票，但是亏损40%以上；有2万元纸黄金；有3万元坚持了5年的基金定投，每月500。
他在国庆假期之后将休年假,出国旅游，预算为4万元。未来，他想同女友在2年后结婚，由于目前住房太小，正考虑在五环内换一套120平方米左右的住房。曲元已经对股票基金、纸黄金不再感兴趣，欲求更省心的投资方式。
专家巧支招
1.旧房换新房巨划算
长期来看，曲元想在两年后结婚时换购一套位于北京五环内的120平方米的住房。财智投资管理顾问有限公司规划师钟贵明为他算了笔账。
假设房价增长率为3%，现值均价20000元/平方米，两年后价格约为2546160元。若按三成首付，房贷利率6%，20年本利摊还贷款，他须准备首付款763848元，月供约5472元。考虑到曲先生原居住65平方米房子可出售以换购新房，同样假设房价增长率为3%，现值均价20000元/平方米，两年后原住房价格约为1309170元，足以支付新房首期，还结余545322元为其他未来的目标准备。另外曲先生也可以提高首付比例，以减少房贷利息支出。
2.备应急资金做保险规划
钟贵明建议曲元应建立应急准备金，这对即将组建家庭的他十分重要。应急资金一般为三个月的家庭支出，按照曲元月支出为工资的50%左右计算，即18000元。那么曲元的存款120000元已足够，可以从中扣除18000元。余下102000元可考虑为其他目标准备。现金处理以活期存款的形式准备外，还可以利用现金等价物准备，保持资金流动性外，还能提高回报率，如：货币市场基金、银行7天短期理财产品，以及交易所短期存款。
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