双重保障的产品也应关注

　　郭晓伟说，保险理财产品基本没有什么投资风险，唯一的“风险”就是保障不够齐全。受访的多名理财专家提醒大龄未婚青年这一群体关注自身保障，除了购买重在理财的产品，意外保险、重大疾病险等重保障的产品也应予以关注。

　　“一年一买”的意外保险具有低保费、高保障的特性，在市场上广受欢迎。针对未婚青年，郭晓伟建议，投保时“受益人”可填父母。重大疾病险也是理财专家们力荐的高性价比产品，以一款交费20年、保障终身的重大疾病险为例，一名30岁的女士，每年交保费5680元，可获得40类重大疾病、10大类轻症的终身承保，基本保险金额为20万元。

　　短期投保往往成本过高

　　未婚群体在选择保险理财产品时，一般会期望在短期内的付出，能获得较大的、长久的收益。不过，理财专家认为，短期投保往往成本过高。“西方人买寿险喜欢选终身交费，因为最便宜”，中国平安保险高级理财规划师肖丰介绍说。以一对刚升级当父母的年轻夫妇为例，如果选择3年的交费期限，为孩子投保某保险公司一份基本保额为10万元、保障终身的少儿保险产品，可以估算，当孩子88岁时，可获得的生存金和累计红利约200万元，但是，由于交费期限非常短，夫妇每年需交的保费将高达8万余元，这一数字对于不少年收入不高、刚刚增加养育小孩新成本的年轻夫妇来说，可能难以承受。如果改选择5年的交费期限，每年交保费的数字将下降至5万余元。

　　等到关键年份再领分红

　　张女士今年初结婚，计划两年内生育。一想到未来培养孩子长大成人需要耗费长时间、大量的资金投入，她和丈夫都感到烦恼，不知现在能否提前尽量多做些准备。30岁的未婚“宅男”小罗也有类似的苦恼，不同的是，他是为自己未来的理财规划而迷茫，“打算5年内结婚，接着生小孩，感觉接下来有好多需要花大钱的时候”。对于这些人来说，将目光投向一些每年甚至每月定期分红的保险产品，似乎也是不错的选择。

　　目前许多产品都可以“满期还本”，即购买者不仅可以收获分红，还能收回所有投入的金额。分红一般为一年或两年领取一次。

　　新婚的张女士和“宅男”小罗都面临着未来许多个需要“花大钱”的时刻，对此，郭晓伟支招，如果他们投保了分红型产品，可以先不急着领取还本、分红的资金，让这些资金继续参与复利累积，为自己日后赢得更多的收益；等到一些关键的时间点，比如张女士生育小孩前后、张女士的孩子开始读幼儿园、小罗结婚等时段，再领取已累积了一段时间、利息增多的资金，如此操作将会比每年固定领取划算得多。肖丰也提醒，复利的威力一般在累计投资的40年后才开始明显，“带来爆炸性的收入”。