张女士，32岁，在北京做销售工作。丈夫35岁，无业。现金及存款200万元，金融投资37万元，负债30万元。70万现值房产，公积金贷款30万元，月供1493元，剩余期数18年。48万元现值房产投资，45万元现值房产自用。8万元汽车已使用半年。年薪12万元其他年收入5万元，房屋年支出1.8万元，生活支出4万元，其他支出5万元。本人大病险缴费10年保额15万元月付500元，其他成员无保险。
财务分析
张女士的家庭财务收入与其他家庭相比较为特殊，从资产结构观察29%的收入应该都来自非工薪方面（推测房产租赁收益）的收入。然而家庭年收入支出表中显示，年支出是10.8万元占收入的64%，年结余比为36%，由于年房屋支出的1.8万元为公积金贷款支出，所以其真实年结余应该8万元左右，能够保证较稳定的储蓄率，但值得注意的是由于有生育宝宝的计划，届时会面对无薪的一段中空期和未来宝宝教育基金的压力，建议减少家庭开支提高结余比。从资产结构可以看出，张女士家庭闲置资产过多，缺乏资产增值潜力。负债部分由于有公积金进行还款并且金额较少所以目前财产还处于财务安全状态。
通过理财规划可以帮助张女士做到：
1.现金流动的合理分配保证资金的交易机动性和和预防机动性；
2.根据张女士的消费需求，进行房产的选择及规划；
3.完善家庭风险保障，补充保险产品；
4.提前为未来子女进行教育经费的筹备，未雨绸缪。
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