案例：

　　张先生，30岁，外企技术主管，事业步入上升期；张太太，28岁，公务员，工作稳定福利优越，张先生的家庭合计税后年收入达20万。最让他们欣慰的是，6月上旬他们喜获一个聪明可爱的儿子牛牛，牛牛的出生也让这个家庭更加幸福美满了。他们非常重视儿子的未来教育，希望从现在开始就为牛牛有计划的储蓄教育金，让孩子赢在起跑线上的同时，也给孩子一个确定的未来。

　　礼物一

　　百年人寿江苏分公司国家高级理财规划师

　　徐德慧

　　需求分析：

　　张先生夫妻两人工作出色，家庭条件较好，收入高而且稳定，事业前途光明。单位已为张先生办理了相应的医疗保障。因此，就他们夫妻来说，他们的家庭有着一定的抗风险能力。而张先生可爱的儿子牛牛，因为刚出生，将要面临很长的成长道路。由于张先生对保险有着充分的认识，因此他完全能够意识到，只有通过保险才能将自己的爱伴随孩子的一生。因此，他不仅对儿子牛牛购买保险有着较好的物质基础，也有充分的心理准备。

　　保险建议：

　　从保障的角度来说，重大疾病的发生和治疗呈现着“三高一低”的状况，即重大疾病的发病率越来越高，治疗费用越来越高，治愈率越来越高，而发病年龄越来越低。张先生为使儿子牛牛拥有全面的健康、意外及医疗保障，其及早为儿子牛牛购买一份“百年祥瑞”健康险非常有必要。

　　从物质基础来说，张先生夫妻俩的年总收入为20万元，建议张先生应从夫妻的年收入中拿出不超过10%左右的资金为儿子支付这份保费。年交保费以不超过2万元为宜，但其寿险保障额度却高达数十万。

　　从保险理财的角度来说，保险是给儿子留一份绵绵不尽的爱和对生命的保障。儿子牛牛一出生，张先生想到给儿子一个全面的健康、意外及医疗保障，其实质就是要让儿子有一个健康平安的一生。有了这份保险，不仅可以帮助儿子牛牛抵抗意外及医疗费用支出，而且把“百年附加大学教育金”这份保险纳入其中，使之成为理财规划中的重要部分，提前为儿子牛牛准备一份教育金。牛牛的投保年龄为0周岁，而张先生夫妻的年龄也正年轻，鉴于张先生夫妻俩的年收入状况，可以建议牛牛的交费期选择20年。有了这份保障，对牛牛的保险责任不仅可以做到重大疾病提前给付，另外又给牛牛附加了教育年金保险，牛牛可以在高中和大学阶段分别获得一笔教育经费。同时建议附加保费豁免定期寿险A款，若投保人发生意外，可以豁免后期保费，牛牛继续享有保险责任中的一切。

　　鉴于牛牛的以上状况，建议张先生给儿子牛牛选择“百年祥瑞”分红型保险计划组合。这份保障，既解决了牛牛长期教育保险保障的需求，又可以使牛牛的健康保障得以逐年增加，成年后的牛牛还可以增加一笔不菲的理财收入。”