有效抗风险需20万保额
既然商业保险仍有投保必要，那么购买多少额度较为适宜？保险专家表示，除了要与自己的经济承受能力相适应以外，购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。国家卫生部数据表明：我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万元。而且，重大疾病除了直接的治疗费用外，还会引发看护费、营养费、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失。因此，购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说会加重经济负担。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
记者同时了解到，目前市场上商业重疾险的种类繁多，各家保险公司均有各自的重疾险种。具体来看，从保障期限来讲，商业重疾险的种类可以分为定期(短期、长期)及终身重疾险；从保障病种来讲，最早的重疾产品保障的病种较少，目前市场上在售的重疾产品病种已增加到数十种。按照保监会相关要求保险公司的重疾产品必须涵盖25种重大疾病，各家保险公司重疾险产品会在此基础上增加重大疾病的种类。
鉴于此，消费者在投保重疾产品时，从保障范围、观察期、附加功能来考量更具可操作性。首先要看保障范围，是否包括比较常见或容易发生的疾病，比如女性和儿童，就应选择保障范围包含女性和儿童易患的重大疾病的保险产品。其次要看观察期，一般的健康保险都有观察期，从30天到一年不等。在这个期间内发生医疗费用理赔，保险公司是不承担保险责任的，所以这个时间段一定是越短越好。再次，建议消费者关注保险产品的附加功能，比如一些重疾保障计划具有分红功能。随着时间的流逝，消费者在享有保障的同时，还能获得一定的分红，在一定程度上可以抵御通货膨胀。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
