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享受“二人世界”的小夫妻如何理财规划未来
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[导读]:如何投资更为合理?另外,爱人单位办理了五险一金,自己还另外买了一份商业保险,可小俞自己却没有什么保障。未来该如何规划?千丝万缕如何开头?
  理财建议

  现金增值分配存款稳健投资

  现金增值是实现各项目标的重要途径。从现状来看,他们只有3万元外国基金,资本投资经验较为不足。建议他们加强投资知识的学习,灵活把握投资行为,并参考银行专业理财师提供的理财规划建议。

  存款方面,小俞夫妇可将现有存款的1万元配置货币型基金,作为家庭紧急预备金,剩余资金可采取集中投资方式,投资稳健型的中长期理财,如兴业银行的“万利宝”理财产品,以获得稳定的高收益。

  由于两人比较年轻,风险承受能力高,年底的3万元奖金可拿出一部分进行较高风险的投资,如股票或贵金属,以获取更高收益。

  购买房产一年后公积金贷款

  目前,南昌红谷滩一套三居室住房价格在100万元左右,以小俞夫妇现有收入及资金持有情况,建议其在一年后用公积金贷款购买住房。同时,将每月收入中的5000元开展基金定投投资,以债券及货币基金为主,为购房储备首付资金。以夫妇二人的收入来看,还贷无压力。

  子女教育金孩子出生后基金定投

  根据小俞夫妇的年龄,两三年内应计划生育小孩,届时家庭的支出会增加,后期子女教育金也将成为家庭的一笔重要支出。

  建议在孩子出生后,将每月收入中的2000元进行基金定投,由于资金储备的时间较长,可以股票基金(如指数基金)为首选,但在投资过程中要注意结合经济周期,把握投资时机,适时进行调整。

  保险补充选择期交型养老寿险

  通过保险这个避险工具来规避和转嫁生活中的风险,是现代人理财的明智选择。

  小俞的爱人社保及保险相对齐全,建议其适当增加意外险的投保额度;而小俞可选择期交型养老寿险,每年投保1~2万元,另配纯保障的重疾险与意外险。 

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