夫妻俩均有社保,但社保的保障水平有限,难以满足未来家庭养老、医疗的需要。在购买商业保险时,要加上重大疾病保险和常规健康险的补充,作为家庭经济支柱的宋先生,更应配上高额的意外险。
建议选择时机出售现有一套住房,大概可获得50万元的资金,加上现有50万元存款,可投资预期年收益10%的信托产品,作为稳健型养老金的投资渠道。目前市场上较多信托产品都是以房产或土地作为抵押来筹集资金的,其中一个比较重要的指标是抵押率,它是指抵押贷款本金利息之和与抵押物价值之比,比如房子贷款80万元,房子估价100万元,则抵押率为80%。通常情况下,抵押率越高,风险越大,抵押率越低,风险越小。
老人家纵旅游情
【理财个案】
韦先生今年61岁,和老伴退休在家。两人每月退休金有7000多元,都有基本的医疗保障和社保,手头现有存款60万元,一直存在银行。老人每月开销3200元左右,每年外出旅游一次,花费1万元左右。
【理财建议】
该家庭处于空巢期,应以保守防御为原则。从韦先生的实际情况来看,应该重点做好资产的规划,预留30万元存款以备不时之需,这些存款主要应以不同期限的定期存款为主,如一年期、三年期、五年期存款进行错期搭配。另外,该家庭每年可节余3.56万元,假设到85岁,可以累积资金约85万元,以及手头上余留的30万元,可以作为理财资产传承给后人。如果韦先生为了打发时间,可以拿出少部分资金(不超过20%)买些股票,仅限于消遣之用。对于这30万元资金,以及每年节余下来的资金,建议以银行稳健理财产品、债券型基金(以纯债基金为主)为重点配置,预期综合收益率约5%左右。按这个收益率,在85岁时可累积到255万元。
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