近日，随着几大银行先后调整汇率，港币兑换人民币跌破80大关，较大程度地刺激了金融行业的业务开展。不过，赴港理财与投保的现状却各不相同。一边是理财遇冷，一边是赴港投保备受追捧。

　　高息揽储昙花一现理财收益缺乏吸引力

　　政策内地人赴港投资更为便利

　　经过香港金管局的批准，自8月1日起，香港银行可为非本港居民开户及提供人民币服务，且不设兑换限制，但跨境汇款则需内地批准，此举对内地居民赴港投资开启一条新路。记者了解到，在若干年前，内地居民就可以凭借身份证和港澳通行证，在香港开设外币账户。事实上，也有很多内地居民率先在香港开设港币或者美元账户进行境外股票、基金、保险等投资，但是由于携带外汇受到限制，因此一些先行者在港外币账户中大笔资金相当部分还是得靠一些灰色路线携带出境。

　　不过，根据香港金管局新的政策，香港银行可向非本港居民提供各类人民币服务，包括开设人民币户口及接受存款，不设每日兑换人民币数量的限制，在跨行转账及汇款方面亦没有限制，但跨境汇款则需要内地批准。这一新规对内地居民赴港投资有一定帮助。

　　外资银行人士向记者介绍，如果能公开地把内地人民币存在香港人民币账户上，投资则会大为便利。因为香港对非港人人民币账户不设每日兑换人民币数量的限制，在跨行转账及汇款方面亦没有限制，这就等于绕开了内地人民币兑换外币的数额限制。与此同时，以前大家把钱汇到香港，都要换成外币再存到香港。现在可以直接存人民币了，少了换汇损耗，另外汇率风险也小了。不过，据记者了解，目前国内居民人民币存款直接汇出境外仍未开放。赴港消费可以刷银联卡，但不能提现。从2005年开始，人民银行规定，每人每次可携带最高2万元人民币现金出境。业内人士称，携带十万、八万甚至更多人民币现金出境的并不稀奇。携带规定数量现金存入香港人民币账户合法合规。

　　现状银行建议开立“综合账户”

　　据香港金管局的规定，针对非香港居民的人民币存款，香港各银行可提供开立账户与接收存款、货币兑换、跨行转账与汇款、扣账卡及信用卡以及其他的银行服务。

　　记者日前查阅多家香港银行的网站均发现，除了提供上述人民币服务外，在港的多家银行还增加了人民币债券、人民币基金、人民币保险等理财性质的服务。不过，如果居民想要享受这些服务，单纯开立人民币账户还不够，按照港银规定，非香港居民必须要开设综合性账户，方可进行理财投资。

　　目前一些银行允许非港居民办理单纯的人民币账户，但是这一账户仅支持人民币存储和汇款业务，如果想投资，还要开立综合性账户。此外，综合性账户需要在多币种的条件下，同时设立港元和人民币账户。大多数银行仅支持综合性账户，而且综合性账户对于人民币的业务也有一些特别的要求。“假如办理综合账户，当天可存港元，但不能当天存人民币。”恒生香港的工作人员表示，客户在拿到综合账户后，三个工作日后方能存入人民币。

　　港银高息揽储未能持续

　　自从非港人士人民币账户开闸，无论是首批还是后续陆续推出人民币账户服务的香港银行，都为非港居民赴港人民币业务的开展做足了准备。在8月份该项业务刚刚推出的时候，中信银行国际给出了8%的人民币存款利率，恒生银行给出6.38%的利率；汇丰银行3个月及6个月人民币定期息率为2%及2.2%，而如果新存入的资金在2万元或以上，6个月和12个月的息率则分别高达3.1%和3.2%；中银香港也推出2万元或以上人民币3个月定期息率高达3%的优惠政策。