孙先生还可以每月给自己安排一些基金定投，用于储蓄未来的养老金。在定投的品种上，可以选择三只不同投资标的的基金分别定投，做到资产分散。可以把每月安排定投的资金分成三等份，分别投资股票基金、债券基金、大宗商品基金。基金定投贵在坚持投资纪律，这几年，股市行情不好，股票基金的定投也没有出现明显的赚钱效应，动摇了许多投资者坚持基金定投的信心，不妨在基金定投的品种上作个分散，在不同的经济周期下，总有表现良好的资产。

　　投资以稳健类产品为主

　　理财目标

　　手头的活期存款应该怎么投资？

　　从案例感觉孙先生风险承受能力不算高，在投资方面建议以稳健类产品为主。除了购买银行理财产品外，孙先生还可以考虑选择一些债券型基金。在宏观经济下降和CPI比较低的位置上，债券是一个比较好的投资标的，而且是一个较低风险的大类资产。另外保本基金也是一种不错的选择，产品通常会承诺持有到期，保证本金安全，在保本的基础上，尽量争取多一些的收益，这个也符合孙先生的风险承受能力。

　　最后一点小提示，现在银行发行理财产品和代销基金、信托等产品。商业银行基本都会根据产品情况，给产品一个风险属性的评级，比如承诺保本的产品风险程度一般会定义为谨慎型，低风险的产品可能会定义为稳健型或平衡型，股票类投资的产品通常会定义为进取型或激进型。可对应自己的风险承受能力，挑选产品。

　　人的一生都需要和钱打交道，不可避免地会为之烦恼。理财的最高境界是实现财务自由，一辈子不缺钱花。这并不意味着需要拥有很多财富，在需要用钱的时候，可以随时从容地拿出钱来才是财务自由应有的状态，也是在财务上拥有安全感的状态。35岁，是家庭与事业形成期向成长期转变的年龄，事业会开始逐步走向成功，收入日渐丰厚，虽然日常的支出也在增多，但是通常来说，收入的增长速度要比支出增长更快。孙先生家庭，没有房贷、车贷等债务需要偿还，只要能够坚持，安排好保障资产、退休资产和投资资产，一定可以实现自己的财务自由。

　　■财务状况分析

　　投资理财，管理财富。从人文的角度看，是一个文化的概念。人们理财的目的通常都不是为了衣食，而是为了诸如自由、幸福、安全感等等。这些都是人生的过程感受，无法量化。做好理财规划的前提是确定理财目标，上班挣钱，下班理财，管理自身财务的过程贯穿人的一生，理财是为了实现自己的人生目标和内心的向往。

　　孙先生和爱人是标准的北漂一族，经历了十年的辛苦打拼，拥有了自己的住房和私家车，在北京这个城市站住了脚跟。来之不易的安稳，总会有担心失去的想法，所以在创业方面，对风险比较敏感，不敢放开手脚。

　　中国人总有“养儿防老”的旧有观念，孙先生和爱人决定做丁克一族，养老问题的焦虑会加重。加之没有北京户口，打理财富的方式又比较单一，综合以上几个方面，可以判断出，孙先生的理财目标是“安全感”。

　　在投资理财上，方向比速度更重要。

　　■个案资料

　　我（孙先生）和妻子今年都35岁，标准的北漂一族，经过十年打拼拥有98平米房产一套，位于通州。有一部十多万的车，均无贷款。目前存款30万元，经常买些银行理财产品。本人月收入税后8000元左右，单位上的四险，妻子税后3000元，五险一金均有。家庭收入主要来源为工资。

　　本人有保额15万元人身保险一份。无子女，准备做丁克一族。两家父母均有退休金，暂时不用我们照顾。事业上我一直想自己创业，但考虑风险太大一直未能有所突破。目前夫妻两人均在民营企业上班。妻子工作稳定并有闲暇时间。我的工作正处于上升阶段，但不是很稳定。