青年人重在积累
对青年人来说，养老资金的储备时间相对较长，抗风险能力较强，但资金量相对较少，可选择较积极的投资方式，积累资金，也积累投资经验。
首先，可通过基金定投积累资金。
其次，购买养老保险。一般来说，寿险产品的保费和投保年龄是成正比的，因此越早购买费用越低；若是分红型保险，青年人比老年人在红利的分配上也会更加合算，不妨选择期缴的方式购买保险，减轻瞬时支付的资金压力。
最后，适当配置风险产品，如可尝试股票、外汇等高风险投资市场，积累投资经验，博取高收益。
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中年人重在增值
人生进入中年后，往往已具备了一定资金实力和投资经验，应更注重资产的配置和投资的保值增值，并注意短期、中期、长期资金的配比。
首先，对于已经拥有一定经济基础的中年人来说，可以选择银行理财产品、专属理财产品等有一定投资门槛的稳健型投资项目，以及一定比例的黄金类资产，使资金保值增值。
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