误区1：分红险一定能分红

　　误区2：所有家庭都适合购买分红险

　　两类家庭应慎购分红险

　　●短期内有大笔开支的家庭

　　●收入不稳定的家庭

　　误区3：分红险有无保障功能无所谓

　　◇相关新闻

　　保费并非全部计息

　　投保万元分红险收益仅66元

　　根据媒体报道，市民胥女士去年通过银行投保一份分红险产品，10年期，年缴保费10000元。当时工作人员称预期年化收益率能达到3.5%左右。但当她近日致电银行询问分红情况，竟被告知账户收益只有66元，不但没有达到预期收益，甚至与银行定存收益相去甚远。而如果选择退保，则要损失2000多元。

　　对此，一位寿险公司理财人士表示，分红险、投连险和万能险三类投资型保险都存在首年分红较低的情况。“这主要是由于缴纳保费没有全部计入投资账户，大部分计入了保障费用，真正进入投资账户的金额比例很少，次年开始，计入投资账户的资金比例才会逐年增加。”

　　据了解，首年度分红较低是各家公司投资型保险理财产品的普遍特点。“毕竟，提供保障才是保险产品的最基本功能，在这个基础之外，才是为投保人尽可能提供一个理想的投资收益，至于投资收益的好与坏，则是以计入投资账户的金额比例划定，而且还与很多方面都有关系，包括银行利率的水平，保险公司的经营情况、持有时间的长短等等。”本报综合

　　分红险投资不利遭遇退保潮

　　业内称5年后退保亏损少

　　从各家上市险企的三季报中不难看出，高企的退保率让本就不景气的保险行业雪上加霜。知情人士透露，在退保的产品中，又以分红险为主。一家保险公司的工作人员告诉记者，在退保的客户中，有因为资金周转不灵而退保的，但这种情况很少，相比之下，认为收益没有达到预期而要求退保的情况较多。从2011年开始，保险公司普遍遭遇了权益类市场下行带来的投资困境。

　　上述险企工作人员表示，很多客户发现分红和预期差不少。相比之下，银行理财产品收益普遍在4—5%，部分投保人为了追求较高的利益，自然选择了退保。但是，如果要退保，那么分红险也有一些成本，在退保的时候要扣除，所以退保并不是买多少退多少。

　　事实上，分红险是一款稳定利益，投资于固定资产，收益比较稳定的产品，运营到五年左右，基本上保单的现金价值和分红收益与已交保费持平。上述险企工作人员表示，如果按照前几年普遍收益在4%左右来计算，考虑退保的成本，五年后退更加划算。持有时间越长，退保损失越少。