案例：朱先生31岁，研究生毕业，在某企业担任技术经理职务，工作比较稳定，年收入21万元。朱太太29岁，也是硕士研究生毕业，是某企业工程师。目前女儿已经1岁。目前朱先生和朱太太具有社保和公积金，孩子有“一老一小”社会保险，一家人均没有其他商业保险。
家庭现在有一套价值260万元的自住房，一辆13万元的自用车，家庭存款23万元。除此之外没有其他投资，也没有负债，每月支出4000元左右。家庭希望在未来的五六年内，再购买总价200万元左右的房子，计划首付150万元以内，剩余贷款。希望保证孩子无忧的成长，积攒一部分教育金，同时两人年老后可以老有所养。
保险需求分析
该家庭处于生命周期的“事业家庭成长期”，属于“青年家庭”类型，因此，在家庭理财的八大核心规划中，“子女教育规划”“风险管理规划”“投资养老规划”是该家庭的当前应优先考虑的。保险规划属于家庭风险管理规划的范畴，风险管理首先考虑不确定的风险，其次重点考虑一般的风险。因此，结合理财规划的需求，该家庭保险需求科学排序为：意外保障、人寿保障、健康保障、子女教育和养老规划。
推荐方案点评
以上方案是根据朱先生家庭目前情况，为三口之家进行了分红险、万能险与健康险进行了组合，年交保费56700元。夫妻二人的寿险保障满足了20年内的意外、大病、医疗等费用开销。保险合同满期后将获得丰厚的一笔生存金，完全可以解决两个人的未来养老补充。宝宝的未来教育基金、婚嫁金等，都是家庭的刚性需求，可根据每一年度万能账户的金额进行部分领取来解决遇到的问题，并且这个万能账户也可以作为父母的旅游金、宝宝的创业金、宝宝的养老金等。综上所述，本综合方案充分考虑到了家庭保险需求，满足家庭每个阶段的保险需求，资金规划合理，为家庭的其他规划留下了灵活的空间
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