【案例2】
李先生今年30岁，在成都某大型企业工作，其妻是高中教师，两人年薪超过25万元，有车有房，房贷已全部还清，没有小孩。清点了目前的家庭流动资金，共有30万元的“闲钱”，存在活期账户上。想请教专业人士这30万元应该如何规划？
吴爽针对李先生的情况，目前的资金需求主要在是否要今后有生小孩的打算，以及换房换车的计划是在多久以后。
目前家庭的资产状况良好，孩子出生后，各项生活费用都要增加，同时要考虑孩子的保险以及今后的教育经费。建议投资配置为：指数型基金定投为主，大概占用资金的50%；稳健性产品占比30%，以债券型基金定投为主；20%投资于教育金保险。
现目前的理财可以从以下方面改善：
1、准备三至六个月的支出留作备用金，放置于货币型基金中，同时可以申办信用卡。
2、提高资产的投资回报率。由于李先生没有负债，近期也没有较多用钱的目标，因此理财的时间可以延长，将资金可以按照5∶1的比例配置银行的稳健理财产品及债券型基金。不建议配置高风险的股票基金，同时每年年度结余的资金可以逐步按此比例进行一个配置。
3、加强商业保险配置。目前李先生夫妻可以考虑为自己购买保险，对方作为受益人，可适度购买30万的重疾险，作为家庭的保障。
4、建议李先生可以设定一些具体的理财目标，比如换房换车、旅游等，将理财规划更加合理化。
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