“靠谱”表现二：分红险不打包票
“我也不知道买的是什么，代理人说好，每年能拿到10%的回报，还有很多分红，所以就买了。”这种情况在保险消费者中并不少见。其实，消费者应该明白，如果有明确的回报，那么在保险合同中肯定会有相关说明；而如果产品是分红险，那么其分红肯定是不确定的。这些都是基本的保险常识，“靠谱”的代理人绝不会用年收益来忽悠人。因此，认真读保险合同，消费者就能辨明真假。
另一种情况，也容易被消费者忽略。比如，有客户有4份保单都附加了报销性质的住院费用保障和意外伤害医疗保障等附加险。这类医疗险有着“费用补偿”的特点，在理赔时，需要先扣除客户从其他渠道已经报销的部分，比如社保，公司团体补充医疗保险等，剩余部分再由商业保险来补偿。也就是说，类似保障是根据实际医疗费用和保障额度来“实报实销”，消费者不会获得超过所支付医疗费用总额的保险赔付。因此，专业的保险代理人会在客户现有的医疗保障基础上考察风险缺口，并建议客户根据收入情况和风险承受能力来设置合理的医疗险保额，绝不会建议保额越高越好。
“靠谱”表现三：长期服务，及时调整
除却意外险之类的短期险种，大多数保险产品的缴费期都在5年至20年之间，而保障期限更可能长达三五十年或终身。在如此长的时间跨度中，投保人会需要后续的保单服务，比如变更地址、缴费账户信息、联系方式，或者受益人的更改等等，虽然可以直接与保险公司联系办理，但是很多人喜欢先与代理人取得联系。
另外，更重要的是，随着投保人的家庭结构、经济状况发生改变，家庭的风险结构也会发生变化。从一个两口之家，到三人世界，到孩子长大成人，家庭的保障计划重点也从普通寿险、健康保障，向孩子的教育保障，向养老保障进行转变。靠谱的代理人会与客户保持长期的密切联系，关注客户的家庭风险变化，并提醒家庭保障做相应调整，以防保障缺口。“在德国，安联的很多代理人是客户一生的朋友。就是因为购买保险不是一劳永逸的，要不断更新调整，因此一位专业诚信、立志长期服务的保险代理人非常重要。”王海丰说。
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