王先生是西乡某电机厂技术管理人员，妻子在某企业做财务工作，有一个9岁的女儿读小学，收入方面：王先生和妻子每月税后收入加起来共8000元，家庭年终奖有2万元，两人的单位都给他们办理了各类保险，并有公积金；支出方面：家庭开销方面月均生活支出2800元。每年教育费支出8000元。现有储蓄：现金及活期存款22万元，债券、基金、股票类4万元，无负债。女儿很快就要读初中了，王先生准备为女儿积累些教育金，还考虑年底房价下调后在西乡片区购置一套两居室，要充分利用家庭剩余资金积累资产，使生活更舒适些。
针对该个案，招商银行理财客户经理陈丽娟分析，王先生正值赚钱能力较强时期，应该多配置点债券、基金类产品，争取一些高收益回报。如果王先生在房价下调后准备买房，则其资金可用作固定收益类和流动性较高的产品。若王先生暂不买房，资产配置应进行调整，按照家庭理财与年龄100-X法则，100-35应该有65%资产配置在债券、股票或混合基金类产品里面。而王先生仅配置4万，应逐步调整资产配置。家庭应急资金配置方面，可以拿出3个月收入2万左右配置货币资金，以备不时之需。
目前女儿读小学，年龄尚小。女儿的教育金这一块建议采用“智能定投”方式。从现在起建议拿出收入结余的10%-30%，定投于优质的偏股型或者混合型基金，积少成多，享受资本市场收益，在女儿上初中、高中、大学时可以部分或全部取出作为教育基金。同时，在女儿的保险产品配置方面，建议为其购买一份储蓄型重疾险，保额不要超过10万（国家规定未成年子女保额最高赔付10万）以期缴的方式，每个月存五百左右，既可保重疾，又可强制储蓄。
陈丽娟认为，王先生现有储蓄及存款22万元，考虑到王先生有购房需求，而且首期款大约在20-30万之间，建议这部分资金配置安全、稳定且流动性较好的银行短期受托理财产品，如一些银行的“点贷成金”系列理财产品，安全稳定，预期年化收益率4-5%。如一两年以后王先生家庭已经购置到心仪的房产后，结余的家庭资金可以按照65%投资于股票、基金等风险收益率资产，35%投资于债券、保险和货币储蓄类资产。
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