理财渠道：基金定投、银行理财产品、纸黄金

　　工作两年后，小卷的工资收入终于提高了，再加上基金也有小赚，小卷终于攒下了人生第一笔1万元。“这点钱也没什么其他的理财渠道”，所以她的理财方式还是老三样：基金定投增加到500元、购买单笔基金、短期定存。

　　不过随着工资收入增加，她攒钱的速度加快了很多，2008年，小卷已经凑到了人生第一笔5万元。“2008年股市大跌，市场整体不太理想，5万元也算一个门槛，终于可以买银行的理财产品了，我就凑了第一个5万元去买了银行的理财产品。”小卷说，因为股市不理想，除了基金定投，她把手头的基金产品陆续都赎了出来，购买了理财产品。“那时候定期存款利率比较低，相对来说，半年期或一年期的银行理财产品收益率还比较动人，年化收益率一般在5.0%左右吧，我买到过一个年化收益率为8.0%的产品，收益比较不错了。”

　　除了理财产品外，小卷看中的另一个投资方式是贵金属投资，“那时候银行可以买纸黄金了，当时黄金价格也比较便宜，最低的时候约为150元/克，全年平均下来也就200元/克。”小卷拿出了1万元作为“黄金基金”，每天买进卖出的倒腾一两次，一年下来，收益约在20%。

　　风险投资：投身股市，一年翻倍

　　理财渠道：银行理财产品、指数基金、股市

　　“我现在再回顾自己的理财方式，觉得有一点比较遗憾：如果我对股市更加了解一点就好了。”2009年，小卷听了朋友建议，拿了5万元分批进入股市，看到比较好的股票就购买一点，刚好拿到一支高铁概念股，持有了一年，股本翻倍。不过，小卷也觉得，炒股的风险很高，“要看机遇，比较有投机性，如果有适合的股票，可以配置一点。”

　　同时期，小卷还购买了指数基金，“我觉得自己对市场大势的把握还是比较有判断的，而且风险承受能力也还行，就选择购买了指数基金”，而对于不太熟悉市场的人，小卷觉得，还不如选择购买主动型基金，让别人来帮你选股。

　　2011年，小卷的投资就比较少了，市场行情不太好，更多还是选择购买银行的理财产品，虽然以短期产品为主，但是网上银行可以操作，还是比较方便，收益也比较稳定。

　　技能分享：

　　多刷卡赚出货币时间价值

　　“我觉得理财不是发财，发财更多要依靠自己的工作收入和大宗投资”，小卷觉得，理财的意义更多是通过打理日常资金，让我们的钱能够一点点实现积累，保值、增值，积累出我们的创业基金或者大额消费基金。而小卷尤其推荐的一项理财技能，则是信用卡消费。

　　“我有了第一张信用卡之后，就尽量不用现金消费了，能刷卡就刷卡。想一想，现在信用卡基本上都有50天左右免息期。我刷卡留出的钱足够去买支货币基金，30天就能赚钱了，其他短期理财比如纸黄金、银行短期理财产品等，都可以生出盈利时间。”

　　除了小额支出外，特别是买房买车之类的大宗消费，如果巧用信用卡分期贷款或者用银行分期贷款，“都能赚出货币的时间价值”。

　　在理财过程中，有什么是需要避讳的问题吗？小卷说，就一个字，“懒”，“懒人肯定不适合理财，理财就是倒腾，需要让钱尽量活动起来，肯定要求人勤快一点，经常关注银行信息啦、搜集和分析市场理财信息等。”