个案资料
侯先生
31岁，建筑行业工程师，工作将满6年，因考虑个人及家庭需要，现想咨询一下对本人有益的理财方案：
本人就职于一家国企，每月工资税后约6000元，每月住房公积金(含公司上缴部分)约1500元，目前住房公积金账户余额约5万元，各类奖金每年合计约2万元。个人存款中，60万元用于购买银行中短期理财产品，基本年底到期，年化收益率约4.5%；40万元用于纸黄金投资，目前亏损约2万元；活期存款2万元。个人有五险一金，无其他商业保险。妻子为兼职教师，月收入约6000元，有三险一金，无其他商业保险及收入。有私家车一辆，老家县城有一套住房。
每月支出情况：
因夫妻均在北京工作，房租每月2000元，家中老人患病，长期医疗，目前每月花销约5000元(新农合报销后)，夫妻俩生活支出及其他零星支出，每月合计约3500元。私家车各类支出每月约1000元。
理财目标：
1.年底或明年初，考虑在北京买房(故未作长期理财)，购房总支出控制在150万元以内，考虑使用本人住房公积金贷款，不考虑商贷。
2.明年准备要小孩(后年出生)，所以妻子届时将放弃工作(计划到小孩2岁时再工作)，若届时家庭花销太大，本人准备另寻一份周末兼职的工作。
3.孩子出生后，保持4万元活期存款(应对孩子养育花销及家庭重大突然变故)，5万元左右做其他方面的投资，如：基金、国债等，期望年化收益在8%—10%，但不了解这方面的情况。
4.为孩子准备教育资金。
5.为自己及妻子购买适合的商业保险。
财务状况分析：
侯先生家庭正处于人生中的家庭形成期，此阶段即从结婚到新生儿诞生时期，一般1-5年。这个阶段的特征是经济开始独立，储蓄不多，责任逐渐增大，未来面临买房、育儿等问题，开支会逐步加大。从其家庭收支上可看出，目前要注意开源节流，为今后的生活做好理财规划。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
