“我们夫妻两个可能是好日子过惯了，都忘记怎么精打细算了！”郭先生说，一味的紧缩银根并不是他们的首选，希望理财师能够给予一些建议，让他们在短期内能够通过短期投资获得小规模收益，或者通过贷款来缓解这段时间的资金压力。

　　“另外，考虑到儿子以后要结婚，虽然我不是很赞成给他买婚房，希望他能够比较独立。但是，毕竟现在上海房价这么高，光靠孩子自己的初期工作积蓄去购房，是不太现实的，所以我们还是希望将来能够为孩子支付一定比例的购房首付款，大约100万元左右，其余的费用以及以后的还款么肯定还是让孩子们自己去承担。”郭先生坦言。

　　稳健理财添份家财险更安心

　　文本刊金融工作室国家理财规划师LOMA寿险管理师(FLMI)陈婷

　　郭先生夫妇和我们现在都市中的很多人不太一样，他们不仅仅是“过小日子”，而且能为整个家族贡献不少力量，他们的气度和魄力是很令我们佩服的。

　　另一方面，他们还积极参与慈善捐助，这一点也同样令人动容。

　　对于孩子，他们也积极鼓励孩子“住出去”，充分培养孩子的自理能力和独立精神，这一点也值得不少家长朋友学习。

　　对于这样一对让人有些敬佩的夫妇，我们还是要仔细地为他们的家庭财务梳理梳理。

　　从家庭周期及相应的理财目标上看，随着孩子的逐渐成熟与独立，郭先生夫妇即将从家庭成熟期迈入空巢期。未来的理财规划上，除了为孩子的婚房准备一定的资金外，更多关注点应转向为两人自身的舒适养老作出积极筹划。

　　从现有的家庭财务状况来看，郭先生夫妇的收入、结余、现金流状况都是不错的。家庭资产结构中，金融资产与实物资产的比例也还不错，不像现在很多家庭那样房产类不动产“一枝独大”。

　　股票基金调整为稳健的品种

　　但是，我们更仔细地检阅他们的金融资产结构后发现，在他们的总计150万元的金融资产中，活期资金占20%，股票占66.7%，基金占13.3%，看起来，这几类资产的流动性都很强。但其实在目前的市场环境下，股票和偏股型基金的变现损失可能还是比较大的，当然也要看具体的投资品种。

　　但整体上来讲，对于郭先生夫妇这样的年龄结构，以及为了达成他们想要为孩子准备100万元这样的一个中短期理财目标，我们建议郭先生夫妇可以在日常的股票和基金投资中，不妨多留意点，寻找机会，在不大幅亏损的前提下，逐步将股票资金转出，比如转为债券类基金或债券等更为稳健的资产类别。

　　从郭先生夫妇的收入及家庭资产状况来看，两人虽然年纪已经靠近50岁，但可承受风险的能力本身确是较强的，本来不需要像一般较低收入的准退休族那样，退出股票等积极的投资领域。但考虑到他们其实需要在未来几年内保证为孩子准备一大笔购房资金，同时现在的市场环境又比较低迷，因此还是可以转一转、动一动。

　　可用贷款或重修厨房

　　购先生夫妇另一个最迫切的家庭理财任务，就是迫在眉睫的厨房重装“工程”。