理财案例:

　　据了解,职场新人普遍对投资理财缺少长期规划,“卡奴”、“房奴”、“月光族”等等在职场新人中比比皆是。如何树立正确的消费观、财富观,如何去规划投资理财,是每个职场新人面临的崭新一页。

　　刘小姐今年23岁,日照私企员工,刚参加工作一年,每月工资及奖金收入3000元,有社保,喜欢网购、旅游,有透支额度2000元信用卡一张。目前跟父母同住,暂无结婚计划,父母都有固定收入,无养老压力,自己在山海天有住房一套,无贷款。虽然工资收入尚可,吃住都在父母家,但却经常出现入不敷出、工资月光情况,非常苦恼。

　　理财分析:

　　刘小姐属于最典型的月光族年轻人,花钱随意,没有形成理财的观念。无节制是职场新人的最大问题,如果刘小姐不能控制自己的消费,这种月光甚至入不敷出的现状很难改变。

　　理财建议

　　培养记账习惯

　　规划日常消费

　　刘小姐的情况是理财中的普遍状况,资金比较集中于固定资产项目。目前工资3000元,但因频繁在网上购物,经常出现月光情况,说明刘小姐储蓄和节约意识不够,节流对于刘小姐来说,显得尤为重要。

　　对日常消费,刘小姐可选择网上免费的记账工具进行记录,很多网上的记账软件,不仅按类别区分花销,更可以进行图表分析,系统归类。这样就可以清晰明了地知道自己每个月的钱都花在哪里,月底时认真总结本月支出,看看是否是必要的花费,在日常生活中找到可以节约的地方,制订更加细致的开支规划。

　　留足备用资金

　　进行定投增值

　　依刘小姐现阶段的资产状况,可以在留足备用金的情况下,每月用收入的50%做基金定投来进行强制储蓄。其余部分作为日常消费等。

　　现金规划是最基础的一项规划,到底留多少现金在手里才稳妥?根据通常的规则,留出3～6个月的支出即可。对于月花销3000元的小刘来说,至少留出9000元以备不时之需。建议这部分资金可以分为两部分,2000元存为三个月定期存款,7000元在银行购买些货币型市场基金。货币型基金投资风险低,但是通常情况下,收益率高于银行零存整取的利率。另外建议刘小姐充分利用信用卡先透支后还款,并享有20-50天的免息期的优点,将还款金额在还款日之前购买货币基金,获得额外收益,还款日前两天赎回,以免耽误信用卡还款。