案例简介

　　小徐，女，26岁，未婚，月收入税后7000元，单位有三险一金。有房有车，因为有家里的经济赞助，因此没有车贷和房贷。由于收入稳定，没有贷款压力，储蓄意识不强，没有进行任何投资，收入所得是想花就花，刷卡成为很平常的习惯，只有账单到手才知道又花多了，工资全没，成了另一种意义上的“白领”。

　　由于单位保障水平不高，小徐为自己买了一款万能保险，年缴1万元，缴15年。由于花销大，基本没存款。此外，当初装修房子的时候向朋友借了5万元。

　　每月开销包括：通讯费150元，交通费500元，美容加衣服600元，餐饮费500元，其他约450元。此外每年都要出去旅游，至少5000元的旅游花费。

　　理财目标

　　1．想进行基金投资，怎么操作更合适？

　　2．尽快还清欠款。

　　3．想攒钱继续读书进修（研究生或者管理类MBA）。

　　财务状况分析

　　小徐的家境算是不错，父母已经为其置办了对个人而言耗资最大的两项资产——汽车和住房，小徐自身也没有还贷的压力，这本是件好事，但这同时也让小徐降低了对财富积累和理财规划的重视度，不懂得量入为出，那么，小徐成为“月光族”也就是自然而然的事了。

　　小徐正处于人生精力最充沛的阶段，也是人生财富的重要积累期，因此必须从现在起就将财富积累和规划提上日程，这样才不会让自己每每因为缺乏稳固的经济基础而面临尴尬。对于现在的小徐，最重要的就是先打理好自己的收入，开始积累财富，从而积极理财。

　　小徐的财务状况相对简单，除了父母为其购置的房产和汽车，金融资产几乎为零，同时还背负有50000元欠款。每月收入7000元，对于工作不久的职场新人来说属较高水平，每月日常必要支出2200元，支出占比31%，每月结余4800元，结余占比69%，属合理水平。考虑年度收支状况，每年收入84000元，减去日常必要支出、旅游费、保费等支出，年度共结余42600元，结余占比51%，在合理范围内。因此，充分合理地规划好结余资金，量入为出，将是小徐实现理财目标的不二法宝。

　　理财建议

　　记账+分析理清资金去向

　　首先建议小徐建立一个小账本，每天记录收入和支出情况，坚持3个月，真正看清资金流向，这样不仅可以让你对自己目前的资产状况了然于胸，同时小账本也会提醒你避免过度消费，平衡好收支比例。