理财投资第三是教育金和备用金。孩子的教育费用是刚性的，因此夫妻二人应及早规划，从现在开始建立教育基金，为孩子筹建教育费用。二人按照5%的年收益率进行投资，每年投资2万元，投资13年后即可达到35万元，正好用于小孩子的教育费用。投资产品可以选择股票型基金或偏股型基金进行定期定投，或者银行推出的人民币理财产品。其次是备用金，一个家庭都应先预留一笔家庭备用金，一般是家庭月均支出的3倍—6倍，以应对一方失业或家庭意外事件的冲击。
理财投资最后是保险金和养老金。这两部分的资金则是日后的保障。一个家庭如果未购买商业保险，任何一方发生意外，都将对家庭生活产生巨大影响，并可能导致教育资金投资的断裂。所以为家庭成员建立健全的财务保障尤为重要。建议夫妻双方选择一些健康险、意外险，为孩子考虑的是重疾险和意外险，总保费约为年收入的10%，总保险金额为年收入的10倍，先生、太太和孩子的保险金额配置比率为6：3：1。而在养老金方面，假设一对夫妻退休后的快餐为15元/个，夫妻俩每人一日吃三个盒饭，则需要90元，1年365天共需要32850元。退休后房贷也已还清，其他费用也将减少，估计年支出大概为4万元。而如果该夫妻在2036年退休，也就是25年之后，则两人共需要养老金100万元。假设这对夫妻社保能领取的养老金约为每月1000元，20年后，两人的养老金还有很大的缺口。因此，建议该夫妇采用“定期定额”的方式进行投资，从而满足其退休养老金的缺口，投资品种建议股票型基金。
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