回顾2011年理财市场，股票、基金等投资方式遇冷，高收益的银行理财产品大行其道。受美元走高的影响，大半年走高的黄金在年末连续跳水。在国内外经济环境面临巨大的不确定性的形势中，有经济学家甚至预期即将到来的2012将会是投资最危险的一年，那么个人投资者在明年如何理财和投资才能保卫自己的资产呢，让我们来逐一分析几种热门的个人理财投资方式。
银行理财产品：2012年将更加规范
股市低迷、楼市限购、存款缩水，2011年在寻求避险因素的驱动下，很多老百姓将目光转向了银行理财市场。央行发布的《2011年第三季度中国货币政策执行报告》显示，商业银行表外理财产品已经达到了3.3万亿元规模，迅速成为居民在储蓄、房地产、股市、基金保险信托等投资之外的又一项重要投资选择。
据《每日经济新闻》援引北京某银行客户经理的话，“有钱的去买信托，一年的收益超过10%；敢冒险的去放贷，收益更高；能够够看得上银行利息的都只是图个安稳，竞争却也激烈的不得了”。2011年，由于央行多次紧缩银根，提高存款准备金率。这使得2011年银行理财产品呈现出爆发式的疯狂增长，竟出现最短期限只有1天理财产品。
对此，银监会8月公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，强调禁止商业银行高息揽储，从2012明年1月1日开始实施。在之后11月的在第四次经济金融形势通报分析会上，银监会再次强调“严禁通过发行短期理财产品变相高息揽储、规避监管要求、进行监管套利”。在监管力度步步趋严的情况下，可以预计的是在2012年银行理财产品将更加规范。
从目前的利率水平看，负利率还在持续，存银行、买理财产品对很多市民来说仍然是最后的选择。
黄金：机构预测2012年以涨为主
2011年不少的个人投资者选择了黄金作为自己的投资首选，但今年黄金价格的波动，让不少投资者“不寒而栗”。
资深黄金专家刘山恩告诉新华社记者，黄金的金融属性很强，所以在今年极为复杂多变的市场环境下，依然体现出了抵御动荡的实力。黄金虽然“保值”，但绝不是保证“只赚不赔”。
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