新年新计划，民众在拟定计划时，一定要将财务纳入考量，趁岁末年初，体检自己的财务状况，并善加利用、规划年终奖金，做全盘性的理财、理债。
而岁末财务体检的首要步骤，银行业者表示，很多人并不清楚自己的财务详情，例如，1年赚多少钱？花多少钱？有哪些大项支出？甚至自己有多少资产、多少负债？
理财规划须早做打算
我们生活在商品社会里，每天的生活都离不开钱。在现代社会中，一个人要想有钱，无非通过两个途径：上班赚钱，下班理财。理财的最终的目的是实现财务自由，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
中国目前正处于人口结构深刻转型时期，即从劳动年龄人口占优势的人口结构转变为老年型人口结构。2000年，社会抚养比约是每6个有工作的人对应一个退休的人。2010年，这个比例已经变为5：1，到2030年，这个数据将刷新为2：1，即20年间纳税人跟拿退休金人的比例，会从5：1降至2：1，中国社会逐渐走向老龄化。
而目前我国养老金“空账”数额不小（大约为1.3万亿），企业年金保险的替代率和参与度也严重不足，另外全国劳动人口约为8亿，社保参保人口2.35亿，参保率仅有29%，，在中国老龄化日渐加重的背景下，中国人养老如何“养得起”成为一个大问题。所以就需要依靠理财，而且是越早越好，因为越早产生的复利也就越多。
应注重长期合理的资产配置
鸡蛋不能放在同一个篮子里。否则，一旦篮子发生风险，全部鸡蛋将无一幸免。应当通过多元化的资金配置方式来分散市场带来的风险，从而将收益与风险控制在合理水平，使家庭资产健康增长。新华保险理财专家如是指出。每个家庭都应该设有三类账户，那就是储蓄、投资与保障，这样既可以分散风险，又达到保值增值的目的。例如，根据经济发达国家的经验，居民通常将年收入的15-20％投资于人寿保险。
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