教育规划：分两部分筹集资金
陈先生的女儿即将步入小学。有统计数据显示，我国大中城市的家庭教育费用支出平均占到家庭支出的30%，因此估算孩子从6岁读小学一直到22岁大学毕业至少需要40万元教育费用，如果考虑出国留学深造，则还需支出80～120万元不等。
由于子女教育费用是刚性支出，因此要未雨绸缪，主要做两方面准备。义务教育阶段的费用可在日常家庭支出中列支，而后期的高等教育费用、出国留学费用则需从现在开始通过定投股票型基金和购买子女教育保险等方式筹集，不足部分可以向商业银行申请留学贷款，可适当减轻生活压力。
住房规划：申请公积金贷款换房
陈先生想要改善生活品质，可采取换房+贷款的方式，在购房装修后将现有住房出让，以减轻还贷压力。因陈太太为公务员，可以其名义申请公积金贷款，不足部分以商贷补充。
投资规划：重新配置现有资产
目前陈先生的可投资资产以活期存款为主，而投资于股市的资产一直在亏损，因此要重新配置。首先，现有的活期存款可选择贷款类信托产品进行投资，收益高且风险相对可控；其次，现有股票可按具体品种适当摊低成本后在后期止损，而基金投资可考虑以定投的方式来平摊成本；最后，由于陈先生家庭收入高，具有很强的储蓄能力，可以在基金定投到一定数额后，转入信托产品或债券基金中，以获得稳定的收益和保证本金的安全。
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