“不是我不明白,是这个世界变化太快。”看到身边的朋友离婚,大家爱用这句口头禅来发表一番感慨。目前,中国的离婚率已经达到了15%,并且呈逐渐上升趋势。对现代人,特别是对冲破传统禁锢的广大女性来说,“从一而终”、“嫁鸡随鸡,嫁狗随狗”的旧观念已经被抛弃,她们更注重彰显个性,追求个人的幸福生活
刘女士:思路一变天地宽
一、家庭状况
38岁的刘雪嫣是在女儿读一年级时离婚的,现在某外资企业做销售部经理。她一直没有再婚,因为“不想让女儿在最敏感的成长期,受到一丝一毫的冲击和伤害。”“再说了,我相信以自己的能力,不管是经济上还是感情上,都可以独立地把孩子抚养得很好。”
毕业于名牌大学营销专业的刘雪嫣很能干。在这个城市里,她拿着7000元的月工资,还有2000元的其他补助,年终奖3万元,有“三险一金”。现有存款20万元人民币和3万美元。
刘雪嫣离婚时住房归前夫了,她和女儿现住在父母家。这几年在房子方面的开销是零。
女儿今年读小学四年级,前夫每月支付给孩子抚养费500元。因为和父母同住,她几乎包办了平时家庭的所有日常开销,平均月支出约2500元,包括女儿和父母的衣食费1500元,交通、通信费700元,其他支出300元。
尽管没有了再婚的念头,但因为所从事的营销行业形象非常重要,在个人的“包装”上,刘雪嫣还是不能有一丝一毫的马虎。她每个月花在自己身上的钱大概2500元左右,包括买衣服、美容、健身、买书,以及和朋友吃饭、喝咖啡、泡茶馆等。
另外,每年她还会不定期地参加一些营销领域的专业培训课程,平均支出大概在每年6000至8000元,公司可以报销50%,其余部分自掏腰包。
因为父母都是机关干部退休,所以在供养父母方面刘雪嫣没什么大的压力,只是想着“应该尽力存笔钱在父母生大病的时候用。”除此之外,她生活的重心就是孩子的教育,她想尽早送女儿去英国读书,直到在国外读完研究生。还想在两年后购买一套新住房,供一家4口居住。
刘雪嫣想知道,从自己的情况看,现有资产应如何规划才能更好地实现增值?应如何进行合理的家庭财务规划?是应该大胆投资以获取高收益,还是应该谨慎投资以规避风险?
二、理财分析
刘女士家庭资产状况良好,目前无任何负债,在央行连续提高贷款利率的情况下,更有助于优化资产结构,提高资产收益率。刘女士家庭的消费比率为44%,在正常比率之内;相应地,该家庭的储蓄率就比较高,达到了66%,促进了家庭资产的快速增长。
从刘女士的理财结构情况来看,人民币存款高达20万元、美元存款3万元,在目前投资渠道不断增多、理财收益普遍提高的情况下,这种“有钱存银行”的思路有点过于保守。刘女士有必要在追求稳妥的前提下转变思路,灵活利用新的理财工具来提高收益。
另外,刘女士家庭风险保障力有所欠缺,虽然本人的职业风险性较低,单位也为其加入了基本的养老、医疗保险,但是对于单亲家庭来说,风险保障还是略显不足。
三、理财建议
(一)现有人民币存款可以适当调整目前除了银行储蓄之外,稳健型的投资渠道日趋增多,如果合理利用,完全可以稳妥地实现更高的理财收益。针对刘女士的风险偏好,她可以将现有的银行存款一分为三,这种“不把鸡蛋放进一个篮子里”的投资策略,既能满足增加收益的目标,又会最大限度地防范风险。
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