中国社会科学院城市发展与环境研究所在8月3日发表的《中国城市发展报告No.4---聚焦民生》中指出：到2009年我国城市中等收入阶层规模已达2.3亿人，占城市人口的37%左右，中国城市中低收入阶层比重仍然偏大。因此中低收入阶层若想进一步增加收入，必须科学理财，找准适合中低收入阶层的理财产品。

　　食品、服装、交通费、电讯费、教育费、水电费、房租、物业费等生活必需品支出，常被称为“刚性支出”，是一个家庭维持生计起码的消费。这些支出项目价格的上涨，即便是看起来幅度不大的上涨，对中低收入者也会产生很大的影响——因为他们的支出绝大部分就是这些。据有关机构调查显示，月收入在6000元以上的家庭中认为“物价过高”的占27.1%，而月收入3000元以下的家庭中，这一比例高达到51%。因此正确使用有限的资金，安排好自己的家庭生活就显得越发的重要。那么中低收入者如何科学理财，才能高效实用的达到保值增收的目的呢？

　　尽管每个家庭的收入差异很大，但是在花销方面都有轻重缓急程度的不同，即必须、稍缓、机动三个层次，因此为了达到更好支配资金的目的，不仅要有理财意识，还有懂得一些理财的方法和技巧。

　　强化理财观念

　　一个家庭只要产生收入和支出，就必然存在收支的分配问题，这就是理财。如果在家庭财务管理中，不树立正确的理财观念，加强理财意识，一旦原定的生活发生变化，很容易造成家庭财务紧张，甚至影响基本的生活保障，由此可见，在一个家庭收支的分配很重要。

　　在积极倡导投资理财的同时，还应注意到任何投资都有风险，中低收入阶层的投资理财尤其要注意控制风险，不能存在一夜暴富的心理。同时理财的心态应趋于保守，必要的生活开支、必要的保险和一定的储蓄是首要考虑的，在有余额的前提下，考虑进行理财投资。

　　开源节流

　　由于中低收入阶层的每月收入基本是固定的，其中月收入在3000-5000元左右的比例相当较大，除了增加新的收入来源之外，最好在考虑家庭开支、维持生活的前提下，适当的压缩开支。不妨制定一个家庭收支的详细账单，有利于减少购物、娱乐、交际应酬等消费项目的支出，保证每月能节余一部分的钱，为投资理财存好本钱。

　　除了传统观念上的“节俭”以外，合理利用借贷消费、信用消费，形成现代的个人消费观念也是很重要的。