宝宝半岁时，因感冒引发了肺炎，需要住院治疗，治疗费花了大几千元。“我去保险公司资询过，才知道我的保单只是教育金，对于生病或者意外治疗等都没有理赔。”胡先生说，这笔治疗费自己掏了不说，还有宝宝后期的营养补充等也都需要大笔花钱，为了防止再次感冒，他们还请了一名保姆专门照看宝宝。这样一来，每年7000元的保费也成了一份经济负担。

　　更让胡先生烦恼的是，有同事根据他的保单计算了将来的教育金收益，如果将这些保费存到银行定期，获得的收益更高。“也就是说，我要一直交保费到宝宝16岁上高中才能有钱可以领，而领到的钱不如我存定期在银行的多。”

　　理财师的话

　　儿童险要注重医疗保障

　　胡先生的做法和许多家长一样，进入了少儿投保的误区，后悔也是可以理解的事。专业的保险代理人告诉家长们，孩子的保险应该把医疗健康保障放在第一位，教育金应该属于有闲钱的时候才购买的产品，并非必要险种。其他家长们应该以胡先生为前车之鉴，不要犯相同错误。

　　通常情况下，家长对孩子未来前途的关注胜过对现实风险的关注，因此总是愿意投入更多的资金为孩子未来的高中、大学甚至出国留学储备学费。然而，事实上，对于少儿来说，这笔钱的投入还是非常遥远的事，短期之内用不少。而真正实用必要的则是医疗健康险。

　　代理人表示，少儿们由于身体正在发育，免疫力低，风险抵抗能力差，因此发生意外和疾病的几率非常高。这样一来，意外险和重疾险就成了孩子们的必备保护伞，同时家长们也应该注重附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用。一来，孩子生病时可以有保险理赔金缓解经济压力，另一方面也可以给家长减少风险承担的能力。

　　如果按照孩子的年龄来区分购买保险的品种，则5岁以下的宝宝，发生呼吸道疾病的几率最高，因此首先应考虑疾病保障，6-14岁的孩子则开始上学，离开父母视线有自主能力，发生意外的几率就直线上升，因此应该优先考虑意外险。15岁以上的孩子在有了医疗和意外保障的情况下，才可以来考虑教育金的储备。

　　因此，建议胡先生这样的投保家长们，赶紧亡羊补牢，为孩子补投医疗意外保险。

　　后悔险种

　　理财型保险

　　后悔人：朱先生

　　购买产品描述：万能险与投连险均有购买，根据收益涨跌情况来计算保单价值。

　　“我的万能险和投连险都亏死了。”朱先生今年62岁，已退休，儿女们已经各自成家，几乎没有经济负担。于是，朱先生将手中的退休金的投入到了理财之中，除了购买传统的股票和基金以外，他也尝试着购买了一些理财类保险，如万能险和投连险等。谁知，今年以来，万能险和投连险都出现了不同程度的亏损，朱先生购买的某一款投连险产品月跌幅更是高达3%以上。这让朱先生感到非常后悔，理财没得到收益不说，资产还缩水，实在不甘心。

　　理财师的话

　　万能投连不适合年长者

　　今年以来，万能险与投连险市场确实非常“惨淡”。数据显示，185只万能险产品中，有半数以上都比年初时的利率有所下降，收益上涨的只有13只。投连险的下跌则更加明显，根据同花顺(300033,股吧)的资料数据显示，11月投连险指数型账户跌幅均超过了5%。

　　因此，对于那些亏损严重的投保人来说，保险代理人表示，事实上，只要是理财投资类产品，不论股票基金还是保险，都一样存在风险，收益越高越快，风险就越大。而万能险和投连险则更是需要靠长期的投资才能看出效益。于是，超过50岁的老年人就应该避免购买这样的理财产品，如果已经购买，则应该保持良好心态。从理财赚钱的角度来说，2012年被金融业内人士称为“投资亏损年”，不仅仅是保险理财出现亏损情况，股票基金也同样如此，只要摆正心态也会有收益回升的时候。