首先要了解自己。个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。一般来讲，财务实力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的理财产品，同时可以追求较高理财收益；而财务实力较弱、风险偏好弱(甚至厌恶风险)并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品，对产品的收益预期要适当降低；同时，对流动性要求较高的客户可购买现金管理型产品，在急需资金的时候可以快速将产品赎回；对流动性要求中等的客户可购买中短期产品；对流动性要求较低的客户可以考虑购买长期限产品。
市场规律表明，投资品的预期收益一般与风险成正比，也与期限成正比。即在其他条件相同的情况下，高风险的产品一般会提供较高预期收益，低风险产品提供的预期收益往往较低；同时，在其他条件相同的情况下，期限长的产品提供的预期收益要高于期限短的产品，以弥补投资者的流动性损失。投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求，确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。
其次要了解产品。客户在购买理财产品前应仔细阅读产品说明书，并特别注意说明书中以下几个关键点：
一是关注产品是否具有保本条款。投资者要特别关注说明书中关于产品收益性质的描述，明确该产品归属于保证收益、保本浮动收益和非保本浮动收益中的哪一类。
二是关注产品的投资品类型。对于非保本浮动收益型产品，判断投资风险高低主要是看产品投资的投资标的类型。比如信托贷款类产品，如果借款人的资质较好，产品相应的违约风险就比较低；如果借款方负债比率很高，本身处于周期性行业，现金流波动较大，那么企业的违约风险相对较高，产品的风险也较高。
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