2012年即将落幕，回顾家庭投资理财，相信很多人会欲哭无泪。今年央行连续两次降息，目前一年期存款基准利率维持在3％的低位；全年股市连续下滑，沪指最低回落至"1"时代，两市总市值增发4.3万亿，平摊到5600万户股民人均亏损高达7.68万元；房产投资需要的资金量大而且房价停涨，投资功能丧失殆尽。时至年末，随着年终职工双薪，年底企业分红，以及经营性的企业对资金进行收拢等，我们该怎么规划这笔钱呢？对此，记者邀请了聚川理财总经理、中国注册理财规划师李健为市民投资理财献策支招。李健分析认为，对于明年的经济形势仍要抱着谨慎理性的态度，国际上美国国债上限又将触顶，全球大宗商品价格涨跌反复，欧债危机可能将欧元区经济拖入衰退，并严重冲击世界经济。而我国股市持续低迷，未来增长情况也有待观察。当今金融风暴的背后是财富的重新分配，个人在这其中究竟扮演什么样的角色，关键在于能否审慎应对，合理打理家庭财产。
三笔钱需提前筹备
李健表示，百姓进行投资其实是规划人生的几笔重要金钱。首先是教育金，据教育部统计孩子的成长教育金约50万元，与此同时我国的教育费用支出每年的增长速度是29.7％。其次是子女的创业金和婚嫁金，保守估计大约是50万元至80万元左右。最后则是我们的养老金，据统计，社保养老基金账户空账达1.7万亿，养老金平均替代率为55％。也就是说，如果你现在的月工资是3000元左右，那退休金每月为1600元，养老金存在一定缺口。
可以看出，教育金、创业金、婚嫁金以及养老金是人一生中最重要的几笔钱，必须要对未来做出规划，在人生的不同阶段根据不同的财富需求，选择适当的财富工具，对我们的人生提前作出合理的安排。
储蓄攒钱跑不过CPI
李健表示，目前市民理财仍倾向选择储蓄。储蓄的特点是短期安全灵活，但长期却是贬值的。近年来中国CPI指数平均为5％，以目前银行普遍上浮的一年期存款利率3.25％为例，存款的实际利率则是-1.75％，那么存款的购买力每年就要贬值1.75％。如本金10万元，一年利息为0.325万元，本息所得10.325万元，实际购买力约为9.8万元（10.325-10.325*5％）。
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