投资规划

　　根据分析，王先生属于保守型投资者。该类型投资者注重获得相对确定的投资回报，但不追求高额的回报。建议其投资组合主要配置于风险较小的品种，如货币市场基金或债券型基金。同时，可以用小部分资金(不超过10%)配置于股票型基金或信托类产品，以在风险可控的情况下，增加投资收益。建议的投资组合有如下几类，以供参考：

　　建议1:货币基金5万元+国债40万元+信托类产品5万元

　　国债具有风险低、收益不需要纳税的特点，受到众多老年客户群体的青睐。近期国债的收益率为：3年期票面年利率4.76%；5年票面年利率5.32%%，利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上。银行的固定收益类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资，例如农行发行的1年期理财产品，预期收益率一般可达4%以上。此外，银行的理财产品还有部分属于保本类型的，收益也高于同档期定期存款利率。

　　建议2:货币基金+银行定期存款+黄金类产品5万元

　　对王先生来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值，其规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。如果王先生觉得实物黄金买卖成本较高，实物投资保存不方便，还可以选择农行新推出的贵金属账户业务。该业务类似于“纸黄金”业务，虽然不可以提取黄金实物，但投资成本较低(每克点差仅有0.8元)，且投资品种丰富，品种包括黄金、白银、铂金、钯金等。

　　保险规划

　　对于王先生夫妇来说，随着年纪的增大，医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大，可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下，即使某些公司有此类险种，保费也比较高，并不适合王先生夫妇投保。王先生夫妇本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，建议王先生适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。