31岁的黄女士是某事业单位科员，过去曾海外公派工作3年，英语流利。由于过去长期生活在内陆地区，收入较低，没有理财观念。2002年底来京工作，现在从事涉外工作。单位保障好，收入相对稳定。每月工资5000元，业余代课费3000元至5000元不等，前夫支付孩子抚养费800元，月均支出3500元。目前住单位过渡房，每月交500元管理费。其他财产包括定期存款28万元，美元定期存款9000元，现价11万元港币的B股股票，未购买商业保险，因为离异后带3岁孩子单独生活，深感经济压力的沉重。
理财规划要点
根据《风险承受能力测算》结果和所述情况，何女士家庭的财务风险承受能力为中庸型。由于客户是特殊的单亲家庭，因此防范风险、建立财务安全网是理财的基础和重中之重。实现的手段主要是保险和备用金。除此之外，建议现有资产和今后收入节余按5：5分别进行权益类投资（如股票或股票基金等）和固定收益类投资（如存款、债券或债券基金等）。由于家庭结构近年可能变动，故暂不考虑住房问题。
1.保险保障也涉及到前夫
理财的基础是财务安全，而所谓财务安全是指无论在任何不幸的情况下，家庭都不会因缺钱而无法维持正常的物质生活水平，陷入财务危机中。特别是当今社会，家庭对孩子成长过程中的财务安全非常重视，不希望任何事件中断孩子的经济来源。而要实现这种财务安全，保险是最科学有效的方式。由于自己带孩子过，工作生活压力都比较大，黄女士应着重为自己购买大病附加住院津贴保险和意外伤害保险，保额分别至少为10万元和15万元。同时，可与孩子的父亲协商，以孩子为身故受益人，以他自己为被保险人，购买医疗险、意外伤害保险或定期寿险，保险期至孩子成年，保额也不应低于15万元。这样一旦前夫因意外无法继续创造收入，保险公司可以支付给孩子保险金，可以起到前夫抚养费的同样效果。
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