对于普通老百姓来说，理财的渠道总是那么保守。银行系理财产品、黄金投资以及基金买卖，是除存款、国债外，市民最常涉及的投资品种。业界预测，2013年，这些和百姓最贴近的理财渠道也会有或大或小的变化，这些变化，直接关系到人们口袋里的闲散资金是增还是减。总之，稳妥收益为王。

　　家住首府新华北路的市民郭卫东去年将家里的三分之一存款用来买了三笔同一家银行的同一款理财产品。郭卫东告诉记者，他分别在4月初到5月之间分三次买进，在一个多月的时间里，同样一年期的产品，收益率从最初的5.6%降到5.4%。而对于这个降幅，郭卫东说自己是幸运的，因为到了2012年年底，这款产品的收益率已降至4.7%。

　　据了解，2012年我国各类商业银行共发行银行理财产品超过了3万款，比2011年全年发行量增长了近30%。浦发行乌鲁木齐分行相关负责人表示，2012年由于市场资金等一系列问题，影响到了人民币利率水平。而目前新疆多数银行发售的理财产品，都会随着利率水平水涨船高，在央行多次降息后，理财产品收益率也在不断下滑。

　　该人士分析，就目前的一些经济数据来看，2013年的理财产品收益率整体情况不会有太大波动，毕竟银行人民币存贷款利率已下调较多，估计今年利率波动不会像去年那么频繁。由此，理财产品收益会进入一个比较平缓的阶段。

　　虽然理财产品收益可能变化不大，但并不意味着不再暗藏波涛。首府银行理财师们表示，银行和证券的理财产品仍将是主力军。一方面，2013年监管层很可能将出台更加严格的政策，另一方面，我国将处于保持流动性和抵御输入型通胀的两难境地。综合两种情况考虑，金融机构理财运作模式或将进一步复杂化。

　　有分析人士认为，2013年经济弱周期回升，通胀水平缓慢攀升，企业盈利能力或将略有好转。权益类产品收益水平不确定性仍较大；债券基金收益水平或将小于去年；信托产品收益率承压，但风险下降；现金管理类产品收益率先降后稳；商品类产品中黄金产品可能表现较优。从风险收益对比看，建议超配信托、标配权益类产品，其它各类产品建议低配。

　　首府市民孙萌手里的50克黄金，从去年7月入手以来就没有再动过。孙萌说，他第一次投资黄金，选择的是银行的纸黄金，以低买高卖赚取差价。去年7月初他以每克326.2元购入黄金，本想走个短线盈利，结果金价一直没有走高。一直到去年年底，金价每克为334.5元，每克只涨了8.3元。50克黄金算下来，盈利415元。