大部分网络平台销售短期、简单产品，投保人一看就明白。投资类产品是比较复杂的。但是靠高收益来推销，包括分红险，究竟多少客户能看明白。如果是懂保险的人，可以购买投资型保险。

　　大童网总经理张焘表示，互联网的用户群，主要有刚性需求(如车险、旅游险)，他们是最主力的人群，当然还有一些综合性保障型保险的需求。网络保险通过保险公司自建网站、专业的第三方网站、综合性网站的保险频道等途径进行销售。这三个渠道目前还无本质区别，产品和服务类似，实际上仅就买保障目的来说，各个平台购买都一样。

　　案例2

　　三个月4%利润？

　　买家“薇薇雅趣”在交流帖中表示，“不知道交了多少保证金，我刚才资料都填了。我看上面卖了三千多份，就是好几千万的钱，交的保证金和他们收去的钱肯定是不成比例。三个月4%的利润，如果买一份三个月就是一百来块，加上45元的集分宝也就一百多块钱，如果好的话这种理财的东西也不可能只做一次，我决定观望这次……”

　　现状：5.02%年化收益率或保底2.5%

　　南都记者查看宣传网页与产品的具体介绍发现，三个月的短期产品预期年化收益率为4.05%，下有保底。在产品具体描绘中的介绍为3%-5%。3月后退保无任何费用，而不退保则可长期享受年化收益率，并附加意外或疾病引发的身故/残疾风险。此外，1年期的一款万能险产品，一年后退保无任何手续费，预期年化结算利率为5.02%。而另一款三年期的产品预期年化收益率为5%，下有保底。事实上，保底的收益为2.5%。

　　“万能险的资金成本对收益率的变动较为敏感。5%的收益率对保险公司的投资能力要求很高，或者说保险公司让利。”一名寿企从业人士透露称，万能险结算利率最主要由险企投资收益率、保险竞争产品的收益率以及保险同业竞争等因素决定。在投资年份较好时，例如2008年时万能险收益率曾达到6%，但行内目前万能险年化收益率大约在4.5%至4.7%。近期新成立的险企为了追求市场规模，也在年化收益率给予优惠，高达4.9%至5%。

　　风险警示

　　请了解险企投资额度

　　大童网总经理张焘称，三个月收益认为是4.05%，认为比银行高多了，这种投保人不少见。首先要搞清楚万能和投连险等投资型保险，要扣管理费，初始费用很低，有些公司能做到基本上没有，但大部分是有的，要先了解具体情况。此外，要求保险公司和销售平台应该在售卖时告知说明，消费者要了解到保险投资和存在银行里计息不一样，要了解到真正投资的保费有多少。此外，还有风险保险费，投连险和万能险，随着年龄增加保费也增加。实际要关注的是，假如投资1万元，险企拿多少钱去投资？