随着CPI物价指数的不断攀升，越来越多的人关心哪种投资能实现保值增值。而保险作为任何家庭理财的基础和杠杆，其功能也越来越受到重视。大都会保险规划师许文红建议客户在先做好保障的前提下再制定投资规划。以下以普通白领家庭一家三口的保单为例，对他们家庭目前的保单进行“体检”。
家庭简介
蔡先生：34岁，房地产公司的策划经理，年薪25万左右。
蔡太太：34岁，广告公司策划文案，年薪13万左右。
儿子：8岁，小学1年级。
蔡先生：一家之主，保障额度以责任为先。
根据表格可以看到，被保险人因疾病全残/身故保额:150万元；若因意外身故/残疾：保额最高267万；重疾保额34万。
蔡先生保单分析
保单内容较为齐全：作为家庭经济支柱的蔡先生有5份保单，最早于27岁那年，也就是在儿子出生后开始购买，体现了保障是随着人生不同阶段，特别是责任增大而增大的特点。5份保单保障内容分别涵盖了重大疾病、住院医疗、意外伤害险、意外医疗，定期寿险及终身寿险等。
开车要买高额度意外险
保障额度相对较高：意外身故的保额最高达267万，之所以购买高额度的意外险，是因为蔡先生经常开车和外出，发生意外的几率较大；疾病身故保额也有150万，另外还有34万的重大疾病保障。
其中部分重大疾病额度与寿险额度合并，具有提前给付的功能，就是说如果发生约定的重大疾病，部分金额可提前赔付，已经给付的部分金额会从寿险金额中相应扣除。
以消费险为主，返本投资型缺乏：保单结构以消费险为主，优点是保额较大，缺点是终身保障较少，大部分消费险都只能保到65岁，着重解决走得太早，保险金给家人的问题。
建议
从保单的结构中可以看到，住院及意外医疗的种类有多次重复（最高住院赔付630元/天），在有充足的社保的情况下，显得准备过多了。建议适当减少。
与此同时，随着收入的提高，可适当增加终身寿险或终身重疾保障，也可选择投资连接保险作为长期投资。
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