黄小姐29岁,月收入为税后3,500元,公积金400元,年奖金30万,丈夫月收入5,700元,希望要个孩子,应如何规划家庭财务,理财建议:卖掉一处房产,资产收入用作投资理财。
卓越理财案例:面对幸福的两人世界,双方更应建立起一份责任和共同承担家庭的能力,通过理财来做到资金收入与支出的良性规划,为以后的幸福生活做好打算。
黄小姐的家庭财务状况如下:
目前他们小俩口的家庭现状:结婚刚满一年,是否要小孩仍在犹豫。目前拥有房产一套(首付75万,贷款60万,2007年开始还贷,每月还贷4,200元),存款5万,基金8万,投资3.5万元到了一个小装修公司,但是公司刚刚起步;
小俩口的父母尚未与他们同住,将来很可能与他们同住。父母们拥有自住房一套(市值30万)、商品房一套(市值40万),基金150万,存款20万,各自购买价值10万元保险一份(共20万),各自有退休金(分别是700元、1,000元)和养老保险。
理财分析:
从黄小姐的家庭情况来看,收入和家庭资产都是不错的,以下是具体的分析,可供参考!
收入状况:黄小姐月收入为税后3,500元,公积金400元。根据黄小姐公司的年终奖金制度以及她的感觉,理财师暂且估算认为黄小姐的年终奖金是3万元。黄小姐的先生月收入5,700元,公积金1,700元。由于黄小姐没有告知每月开支多少,暂且以每月4,000元计算,外加4,200元房贷月供。这样算来,小俩口每月有3,000左右的结余。年终奖大概3万元。
资产状况:目前拥有房产一套(首付75万,贷款60万,07年开始还贷,每月还贷4,200元),存款5万,基金8万,投资3.5万元给一个刚刚起步的小装修公司。房产在你家庭总资产中占比重过大,虽然不是“房奴”,但压力也比较大。
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